Decorltd.ru

ООО «Декор»
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос — можно ли вернуть страховку по кредиту после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.

  1. Что такое страховка по кредиту?
  2. Что говорит закон о страховании?
  3. Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?
  4. Какие виды страховок можно вернуть?
  5. Возврат страховки при досрочном погашении
  6. Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Мало кто осведомлен, что вернуть деньги, уплаченные за страховку можно и после погашения кредита. Как правило страховой полис оформляют на один год. Затем он пролонгируется до тех пор, пока не закроется кредитный договор.

Возможны два варианта возврата страховки:

  • при досрочном погашении займа – возвращают часть денежных средств за оставшиеся месяцы после полной уплаты кредита до конца действия страхового полиса;
  • при погашении кредита в срок – страховка возвращается, если срок кредитного договора меньше срока действия страхового полиса.

Внимательно изучите договор страхования и найдите все пункты, где будет написано, что клиент имеет право на возврат уплаченной страховой премии. В ряде случаев это сделать не получится, даже если вы погасили долг досрочно.

Не пытайтесь решить проблему самостоятельно. Обращайтесь к профессионалам, которые знакомы со всеми тонкостями и нюансами законодательства. Они помогут подобрать оптимальный способ защиты ваших прав с учетом конкретной ситуации. Ознакомьтесь с отзывамио работе юристов ЮК «Доверие». Мы помогаем вернуть страховку клиентам как до, так и после погашения кредита.

Какие услуги оказывают наши юристы по возврату страховки?

Компания ЮК «Доверие» гарантирует, что вы вернете страховую премию до 30 % от суммы кредита.

Мы оказываем следующие услуги:

  • проводим консультации;
  • на основе анализа условий договора подбираем законное основание для возврата страховки;
  • составляем заявление-отказ и направляем его страховщику;
  • при отказе в возврате готовим документы в суд;
  • представляем интересы клиента в суде;
  • контролируем исполнение судебного решения.

Наши юристы доведут ваше дело до результата. Оплата наших услуг осуществляется после поступления денежных средств на ваш счет.

Как получить помощь юриста?

Если вам необходимо вернуть страховку по кредиту, позвоните нам по телефону или заполните форму обратной связи. Наши специалисты проведут бесплатную консультацию в удобное для вас время. Цена на услуги согласовывается при заключении договора.

Страхование при кредитовании: варианты развития событий

Договор страхования заключается вместе с оформлением кредитного договора.

Существует два варианта заключения страхового договора:

  1. когда клиента вынуждают купить определенный страховой продукт, например, под угрозой отказа в кредитовании;
  2. клиент приобретает страховой полис осознано и добровольно.

Однако в любом из указанных случаев клиент банка вправе по истечении времени расторгнуть договор страхования, подав соответствующее заявление в банк или страховую компанию. В письменном заявлении страхователь изъявляет желание расторгнуть договор и вернуть страховую премию. Претензия составляется в 2-х экземплярах – один передается в банк или страховую компанию под роспись, другой остается у заявителя. Претензию можно вручить лично либо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения почтой.

Читать еще:  Движение задним ходом по односторонке

Претензия должна быть рассмотрена адресатом в течении 10 рабочих дней с момента получения, при нарушении этого срока заявитель вправе направить исковое заявление в суд и в Роспотребнадзор. Подать иск можно не позднее 3-х лет со дня оформления кредитного договора, при этом неважно — закрыт данный кредит либо он еще не погашен. Судебные издержки изначально оплачиваются истцом, в последующем их погашение возлагается на проигравшую сторону.

Срок возврата страховой премии при кредитовании, как правило, не превышает 1 месяца, если другое не предусмотрено правилами, принятыми в конкретном банке.

При направлении претензии о возврате страховой премии, возможны три варианта развития событий:

1. Отказ в возврате денежных средств.

Кредитная или страховая организация может отказать в возврате средств, затраченных на оплату страхового продукта при оформлении кредита, в случае если:

  • в кредитном договоре присутствует пункт о том, что страховая премия выплачивается единовременно и не подлежит перерасчету или возврату – действующее российское законодательство предусматривает возможность и порядок возврата денежных средств в соответствии с условиями конкретного договора страхования;
  • заключен ипотечный договор с обязательной залоговой страховкой имущества – данный аспект зафиксирован в законе РФ об ипотеке;
  • после наступления страхового случая вышел срок обращения к страховщику для выплаты компенсации – если в договоре не прописан иной срок, то это 1 полный месяц;
  • при предоставлении заявления о возврате денежных средств сведения представлены не в полной мере или собран не полный пакет документов – каждый банк требует свой пакет документов для возврата страховой суммы.

2. Частичное возвращение страховой суммы.

Сразу следует отметить, что сумма возвращаемых денег при отказе от страховки напрямую зависит от времени, которое прошло с момента заключения страхового договора. Так, если клиент обратился за возмещением в первый месяц после оформления страховки, ему выплачивается 100 % страховой премии, в период до 3-х месяцев – 75 % и так далее. Также может существовать иной механизм выплаты страховой суммы, например, в зависимости от неиспользованного времени страхования.

Кроме того, на размер выплаты может повлиять сумма за администрирование страхового договора, которую могут заявить банк или страховая компания. В этом случае оспорить размер выплаты можно в судебном порядке.

3. Полный возврат страховой премии при кредитовании.

Полный возврат денежных средств по страхованию возможен тогда, когда заемщик выплатил кредит спустя 1-2 месяца после его оформления. Банки или страховая компания могут удержать из суммы лишь небольшие средства за оформление полиса. Однако, подписанный договор страхования может содержать и другие условия.

Изменились правила возврата страховки по кредиту

С 1 сентября 2020 года вступили в силу изменения в действующее законодательство, которые позволяют заемщику вернуть деньги за подключение к программе коллективного страхования.

О том, какие изменения произошли в страховании при кредитовании мы попросили рассказать управляющего Отделением-НБ Республика Ингушетия Магомед-Бека Ужахова.

Выдавая кредит, банки могут оформить заемщику страховку, присоединив его к коллективному договору, который банк заключил со страховой компанией. Раньше у граждан не было возможности расторгнуть такой договор, так как не являлись одной из сторон договора.

Читать еще:  Запись а работе в записях о награждении

А с 1 сентября этого года у заемщика есть две недели, чтобы подумать, нужна ему страховка или нет. Если решит, что не нужна, ему достаточно написать заявление об отказе и в течение семи рабочих дней он может получить обратно свои деньги. Только при условии, что страховой случай не наступил.

Но следует учесть, что в случае отказа заемщика от договора страхования, кредитор вправе повысить размер процентной ставки, чтобы таким образом компенсировать возможные убытки в случае невозврата кредитов.

Что изменилось для тех, кто решил погасить свой кредит досрочно?

Если заемщик готов досрочно погасить кредит, то у него так же появляется возможность отказаться от договора страхования и получить обратно часть уплаченной им стоимости страховки. То есть вернуть можно будет часть страховки за период, когда надобность в страховании уже отпала в связи с возвратом займа или кредита. Не стоит забывать, что сама сумма возврата ограничена по времени сроком действия полиса. Если вы оформили кредит со страховкой на год, а смогли вернуть долг ранее, например, за 6 месяцев, то вам вернут половину стоимости полиса. Однако это действует только тогда, когда страховка не сработала (не было страхового случая). Если выплаты вам уже были назначены, значит полис был использован и получить обратно стоимость его нельзя.

Деньги должны будут вернуть клиенту в течение семи рабочих дней после получения заявления, если не произошло страхового случая.

На какие виды страхования распространяются новые правила?

Заемщики смогут вернуть страховую премию по потребительскому кредиту, а также по тем договорам займа, которые обеспечены ипотекой. Так же можно вернуть часть уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита. Но распространяется это условие только на
личные виды страхования: жизни и здоровья заемщика, страхования на случай потери работы. К имущественном — таким как каско или квартира в случае, если она предмет залога при ипотечном кредитовании- это не относится.

Действие закона распространяется на старые договоры страхования, которые были заключены до его вступления в силу?

Нет, изменения будут действовать только по отношению к договорам, заключенным с 1 сентября 2020 года.

Какие еще требования предъявляются к кредитным организациям?

Отныне, если клиент банка при кредитовании соглашается на заключение договора страхования, то кредитор обязан сообщить заемщику о возможности отказа от этой страховки в течение 14 дней. В законе четко сказано, что кредитор также обязан указать всю имеющуюся информацию об этой услуге, чтобы гражданин сам решал — брать или не брать ему страховку.

Все эти изменения в законодательство были разработаны при активном участии Банка России: в них нашли отражение многие предложения регулятора. Новая редакция закона нацелена на защиту прав потребителей финансовых услуг.

Как вернуть страховку жизни при досрочном погашении автокредита

Возврат страховки жизни при досрочном возврате автозайма – самая распространённая ситуация. Шаги в таком случае будут следующие: подать заявление о досрочном погашении, закрыть кредит и взять в банке справку об отсутствии к заёмщику финансовых претензий. После этого можно оформлять заявку на возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении. Направьте его в страховую.

Читать еще:  Заявление о признании права собственности на нежилое здание

Сколько рассматривают заявление, зависит от СК. Как правило, ответ дают в течение 10 дней и в этот же срок перечисляют деньги.

Вернуть страховку по кредиту в ВТБ? Вариант 1

Вариант 1 «не отходя от кассы»

Когда кредит одобрен заочно (например, предложение пришло лично вам по электронной почте или смс), имеет смысл отказаться от страховки сразу же, во время подписания договора. В этом случае, если служащий банка будет настойчиво пытаться вам её навязать, можно позвонить на горячую линию или обратиться к начальнику этого сотрудника. Ведь решение о выдаче займа уже принято. А раз так, то и оснований к отказу возникнуть не должно.

В ином случае, вам могут предложить на выбор тот же кредит со страховкой по заявленным раньше процентам, или – без страховки, но тогда процент будет выше. Закажите распечатку графика платежей для обоих вариантов и выберите тот, который выгоднее.

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?

Почему нельзя отказаться от страховки при ипотеке и автокредите?

Согласно законодательству страховка при ипотечном кредитовании и автокредите закреплена законодательно, то есть это не дополнительная услуга, а обязательная составляющая кредита. В отличии от потребительских кредит и прочих займов от нее нельзя отказаться.
Согласно ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д.
п. 5 Кредитор-залогодержатель по обеспеченному ипотекой обязательству вправе застраховать финансовый риск возникновения у него убытков, вызванных невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме вследствие недостаточной стоимости заложенного имущества (страхование финансового риска кредитора).
При этом страхование жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.
Такая страховка будет полезна и для заемщиков, если наступит страховой случай. Например, автомобиль могут угнать, тогда клиенту придется продолжать выплачивать кредит за машину, которой нет и неизвестно, вернется ли она к хозяину, а в случае со страхованием это будет делать страховая компания.
Виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:
КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

Виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:

  • КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
  • Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

К необязательным видам страховки можно отнести:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольная страховка, регулируемая ст. 935 ГК РФ.
  • Полис на случай потери трудоспособности, работы, сокращения и т.п. В этом случае страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика в течение 4-10 месяцев в зависимости от условия договора. В течение этого срока клиент должен найти работу. Даже если он этого не сделает, страховая компания перестанет выплачивать заем после указанного срока и клиенту придется искать деньги на погашение ежемесячных взносов самому. Обычно такая страховка длится только в течение срока действия кредитного договора.
  • Титульное страхование (ипотечные кредиты) тоже не является обязательным, несмотря на строгое условие банков обязательно оформлять эту страховку при получении ипотеки.
  • Страхование имущества по потребительским кредитам
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector