Decorltd.ru

ООО «Декор»
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли сменить заёмщика по ипотеке

Чаще всего к смене заёмщика прибегают клиенты, которые хотят продать или обменять жильё на меньшее по площади или просто более дешёвое. В этом случае продавец должен найти покупателя, согласного на приобретение квартиры с обременением, который при всём при этом идеально подходит на роль ипотечного заёмщика. В результате человек получает на руки разницу между стоимостью своей квартиры и остатком по кредиту, на эту сумму может присмотреть себе жильё поскромнее.

Кроме того, продажа с обременением используется, когда заёмщик с семьёй переезжают в другой регион. В таком случае банк вряд ли согласится на переоформление объекта залога.

Если вас не устраивают текущие условия по займу, попробуйте рефинансировать ипотеку. Сделать это гораздо проще, нежели продавать жильё с обременением.

К смене плательщика также прибегают, когда обстоятельства в жизни поменялись, и человеку больше нужны деньги, чем квартира, или платежи по ипотеке стали непосильными.

Конечно, процедура невозможна без согласия банка. Но если финансовое учреждение понимает, что это единственный способ вернуть сумму займа с процентами, то не будет препятствовать.

В каких ситуациях нужны созаемщики?

Банкам выгодно, когда один кредит берут сразу несколько созаемщиков: чем больше людей отвечают за кредит, тем больше гарантий, что они вернут деньги.

Чаще всего созаемщиков привлекают в трех случаях:

1) чтобы увеличить сумму месячного дохода — это важный показатель для банка. Чем больше доход, тем больше возможная сумма кредита.
Например, зарплата Сергея — 30 000 рублей в месяц. Этого недостаточно, чтобы банк выдал нужную ему сумму денег на ипотеку. Тогда Сергей подключает к делу жену Ольгу, ее месячный доход — 25 000 рублей. Получается, что их общий доход — 55 000 рублей, что уже вполне устраивает банк;

2) чтобы получить кредит на открытие бизнеса. Если у предпринимателя есть партнер (или партнеры) и они вместе открывают дело, то могут и кредит взять вместе — в качестве созаемщиков;

3) чтобы взять образовательный или студенческий кредит. У некоторых банков есть кредиты со специальными условиями для молодежи — на первое жилье или учебу. В таких случаях за заемщика часть долга или даже весь долг могут выплачивать созаемщики — родители.

Справка от банка

Запрос за получение справок направляйте на ipoteka-service@alfabank.ru.

Провести перепланировку

Зарегистрировать третье лицо

Сдать недвижимость в аренду

Заявление на организацию территориально-распределенной сделки

Заявление на регистрацию в предмете залога

Заявление на составление ДКП

Продать недвижимость

Переоформление кредитной документации

Изменение ставки при переходе на титульный период

Регистрация или погашение регистрационной записи об ипотеке в Росреестре

Как полностью или частично досрочно погасить кредит средствами материнского капитала

  1. Подать в любое отделение АО «АЛЬФА-БАНК» заявление установленной формы на распоряжение материнским (семейным) капиталом

DOC Заявление

  • Направить в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства или пребывания соответствующее заявление и необходимый пакет документов, в том числе и предоставленную справку (полный список документов см. на сайте Пенсионного фонда РФ в разделе «Материнский капитал»). Срок принятия решения Пенсионным фондом о возможности перечисления средств — 1-2 месяца.
  • О возможных способах погашения ипотечного кредита Материнским капиталом уточняйте по телефонам горячей линии:
    (+7 495) 785-5-785 (для Москвы)
    8-800-200-00-35 (для регионов России).

    Информируйте банк об изменениях и о состоянии своего финансового положения

    Для своевременной доставки вам информации по кредиту и оперативной связи с вами не забывайте, пожалуйста, в письменном виде уведомлять банк об изменении ваших данных:

    • контактных телефонов;
    • адреса для доставки корреспонденции;
    • места жительства.

    Заявление об изменении сведений (смена места работы, жительства, регистрации, изменение состава семьи, изменение семейного положения, получение новых документов, удостоверяющих личность, номера телефонов, необходимо подавать через любое отделение по работе с физическими лицами.

    Оформленные запросы и заявления следует передать в Центр ипотечного кредитования Альфа-Банка в установленные сроки.

    В связи с требованием Положения Банка России № от 26.03.2004 «О порядке формирования кредитными организациями резервов по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженностям» просим вас ежегодно до 30 января предоставлять в банк информацию о состоянии своего финансового положения и доходов: справку о доходах физического лица за предыдущий календарный год по форме и/или по форме банка.

    Для осуществления досрочного погашения вы можете воспользоваться Интернет-Банком «Альфа-Клик» или Мобильным банком «Альфа-Мобайл», а также обратиться в любое отделение Альфа-Банка по работе с физическими лицами. Если в регионе отсутствует такое отделение, то заемщик может получить консультацию о действиях в данной ситуации по телефонам (в Москве), (в других регионах России).

    Оригинал документов необходимо направить в ближайшее отделение Альфа-Банка.

    Государственная программа поддержки многодетных семей

    Читать еще:  Госпошлина на загранпаспорт 2020 стоимость госуслуги

    АО «Альфа-Банк» участвует в реализации государственной программы помощи многодетным семьям на базе Федерального Закона № 157 от 03.07.2019 г.
    Законом предусмотрено право заемщика на получение государственной поддержки для целей полного или частичного погашения задолженности по ипотечному кредиту (займу) в размере не более 450 тыс. рублей .
    Основные параметры программы:

    • Цель — помощь многодетным семьям в погашении задолженности по ипотечным кредитам.
    • Участники программы — семья (мать/отец), у которых родился третий/последующие дети с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.
      Заемщик и его дети должны быть гражданами Российской Федерации, при этом не учитываются дети, в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.
    • Оператор программы — АО «ДОМ,РФ», единый институт развития в жилищной сфере.
    • Сумма поддержки — не более 450 тыс. руб., направляется на полное/частичное погашение обязательств по ипотеке (однократно в рамках одного ипотечного кредита заключенного до 01.07.2023 г.).
      В случае, если она меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть суммы может быть направлена на погашение процентов.
    • Виды жилья — квартира, объект ИЖС, земельный участок (предоставленный под ИЖС), приобретенный у физического или юридического лица на территории РФ или жилое помещение приобретенное по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору в соответствии с положениями Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

    Порядок действий:

    1. Направьте письмо о получении государственной помощи gp450@alfabank.ru
    2. Банк предоставит консультацию и направит необходимый перечень документов.
    3. Предоставьте комплект документов в Банк способом, указанным в Кредитном договоре.
    4. Банк проверит его на предмет соответствия установленным требованиям.
    5. При положительном результате проверки, комплект документов направляется в АО «ДОМ.РФ» для проведения итогового анализа и принятия решения.
    6. При положительном результате итоговой проверки, АО «ДОМ.РФ» перечисляет денежные средства в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту.
    7. Банк, при поступлении денежных средств, осуществляет погашение задолженности и информирует об этом АО «ДОМ.РФ».

    Необходимый перечень документов:

    Обращаем внимание, что заемщик (солидарные должники) несет предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации ответственность за предоставление кредитору (займодавцу) недостоверных сведений, а также неподлинных документов.

    Федеральный закон № 157 от 03.07.2019 г. «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального Закона «Об актах гражданского состояния».
    Постановление Правительства РФ № 1170 от 07.09.2019 г. «Об утверждении правил предоставления субсидий Акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

    Ипотечные каникулы

    АО «Альфа-Банк» содействует своим ипотечным заемщикам, оказавшихся в трудной жизненной ситуации и готов предоставлять ипотечные каникулы на срок не более 6 месяцев.
    Вы можете оформить ипотечные каникулы (льготный период) в любой момент в течение срока действия кредитного договора если:

    1. Потеряли работу.
    2. Получили инвалидность 1 или 2 группы.
    3. Были нетрудоспособны более 2 месяцев подряд.
    4. У Вас увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении.
    5. У Вас снизился совокупный среднемесячный доход (всех Заемщиков по кредитному договору) за последние 2 месяца на более 30%

    Обязательные условия:

    1. Вы попали в трудную жизненную ситуацию.
    2. Сумма кредита на момент выдачи не должна превышать 15 млн. руб.
    3. Жилье, приобретенное посредством ипотечного кредита, является единственным.
    4. Ранее Вы не изменяли условия кредитного договора по своему требованию.
    • не вносить платежи в полном объеме в течение от 1 до 6 месяцев.
    • определить и вносить комфортный платеж в течение срока от 1 до 6 месяцев.

    При любом из выбранных Вами вариантов платежи/разница в платежах переносится на конец срока действия Вашего действующего графика, срок увеличивается на срок ипотечных каникул.
    При осуществлении частично-досрочного погашения в первую очередь погашаются обязательства, неуплаченные Вами во время ипотечных каникул.

    Для спокойного разрешения сложившихся у Вас жизненных обстоятельств и трудностей в течение ипотечных каникул Банк НЕ:

    • предъявляет требование о досрочном исполнении обязательств
    • обращает взыскание на предмет ипотеки
    • передает в БКИ информацию об отсутствии платежей в течение ЛП (кроме случаев нарушения сроков уплаты платежей во время ЛП, когда по Вашему требованию платеж был уменьшен)

    Порядок действий:

    1. Направьте письмо о трудной жизненной ситуации на kanikuly@alfabank.ru
    2. Банк предоставит консультацию и направит необходимый перечень документов.
    3. Предоставьте комплект документов в Банк способом, указанным в Кредитном договоре.
    4. Банк проверит его и примет решение (Вам будет направлено уведомление).
    Читать еще:  Датчик положения распределительного вала

    Необходимый перечень документов:

    Срок рассмотрения требования Банком — 5 рабочих дней с даты поступления (в течение 2 рабочих дней запрос у Вас подтверждающих документов).
    При этом Банк в праве отказать в удовлетворении Вашего требования на предоставление ипотечных каникул при несоответствии указанным требованиям Федерального Закона № 76 от 01.05.2019 г.

    Обращаем внимание, что заемщик (солидарные должники) несет предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации ответственность за предоставление кредитору (займодавцу) недостоверных сведений, а также неподлинных документов.Обращаем внимание, что заемщик (солидарные должники) несет предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации ответственность за предоставление кредитору (займодавцу) недостоверных сведений, а также неподлинных документов.

    Федеральный закон № 76 от 01.05.2019 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком —физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

    Законы с изменениями:

    • ФЗ-102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
    • ФЗ-152 от 11.11.2003 г. «Об ипотечных ценных бумагах»
    • ФЗ-218 от 30.12.2004 г. «О кредитных историях»
    • ФЗ-353 от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»
    • ФЗ-218 от 13.07.2015 г. «О государственной регистрации недвижимости»
    • Налоговый кодекс РФ

    Метод оценки доходов по транзакциям

    Крупные банки предлагают создать инфраструктуру, которая позволит моделировать оценку дохода заемщика в зависимости от его операций по картам, выпущенным всеми банками, и от движения средств по счетам.

    Идея напоминает проект «Эквифакса», запущенный в прошлом году с крупными банками и платежными системами Visa и Mastercard, — он позволял бы банкам учитывать не только официальные, но и теневые доходы. Проект предполагает, что банки передают в БКИ данные о держателях карт и номера самих карт в зашифрованном виде, на их основе создается уникальный номер пользователя, и платежные системы собирают данные о платежах в привязке к этому идентификатору, без имени клиента. Узнать оценку дохода клиента в БКИ банки смогут только с согласия самого заемщика.

    «В прошлом году обсуждалось использование подобной системы для расчета показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН), сейчас к теме решили вернуться в контексте кредитных каникул», — поясняет собеседник РБК в банке из топ-20. «Эквифакс» продолжает работу над проектом с крупными банками, но не знает о поступивших в НСФР предложениях, сказал РБК представитель бюро. В НСПК и Visa отказались от комментариев. В Mastercard подтвердили участие в рабочей группе АБР.

    На базе НСФР обсуждается более комплексное решение — помимо карт, предлагается учитывать операции по банковским счетам. «С точки зрения реализации она (инициатива. — РБК) более сложная, поскольку нет агрегатора всех движений по счетам заемщика, кроме межбанковских переводов», — поясняет источник РБК. По его мнению, оператором здесь мог бы стать ЦБ, в частности департамент национальной платежной системы. Сама идея проста, считает банкир, по каждому заемщику регулятор собирает информацию о всех действующих счетах во всех банках и агрегированную информацию о движении по счету раз в месяц, на основании этой информации рассчитывается доход либо изменение дохода по заемщику.

    «Все банки примерно понимают, что такой проект улучшит детализацию [оценок дохода], но все зависит от того, как эту инициативу воспримет ЦБ», — признает другой источник РБК.

    Варианты продажи залоговой(ипотечной) квартиры

    Схема продажи квартиры в большинстве случаев выглядит следующим образом: покупатель перечисляет деньги для погашения долга продавца на счет в банке, банк снимает с квартиры обременение, на следующий день после того, как остаток долга погашен, выдается закладная на квартиру с записью о выплате всей суммы кредита.

    Если для приобретения квартиры покупатель использует наличные деньги, то он сначала передает сумму для погашения кредита, а оставшуюся вносит в тот же день, когда получена закладная с записью о гашении.

    Когда для покупки используется новый ипотечный кредит в другом банке, то после получения закладной покупатель снимает обременение в Росреестре. На сделку стороны выходят только после регистрации погашенного обременения.

    Еще один способ продажи залоговой квартиры — когда покупатель берет ипотечный кредит в том же банке. «Тогда покупатель и продавец одновременно приходят в банк, подписывают договор, происходит смена заемщика», — рассказывает директор АН «Кром» Алексей Лагутин. Для покупателя это самая простая и безопасная схема. Жаль, что не все банки предлагают такие условия. До недавнего времени таким образом работал Сбербанк, но с осени он перестал кредитовать покупку своих залоговых квартир. Теперь продать квартиру по такой схеме можно только заемщику банка «ВТБ 24».

    «На таких условиях банк «ВТБ 24» работает со своим ипотечным портфелем, но по тем закладным, что он купил у Агентства ипотечного жилищного кредитования, банк так не работает, — объясняет директор АН «КИАН» Ирина Монастырская. — К сожалению, далеко не все продавцы с кредитами АИЖК это понимают. Их обслуживает банк «ВТБ 24», они вносят платежи по своим кредитам через кассу этого банка, поэтому считают, что тоже подходят под эту программу, однако единственная возможность продать залоговую квартиру с кредитом АИЖК — найти покупателя с деньгами».

    Читать еще:  Анонтмный звонов в полицыю сургутп

    С продажей квартиры, купленной в ипотеку через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, дело обстоит непросто. Во-первых, такие кредиты зачастую выдавались с минимальным первоначальным взносом, поэтому остаток долга по ипотеке на момент продажи остается большим. В некоторых случаях он может даже превышать рыночную стоимость квартиры. Во-вторых, закладные, которые нужны при продаже квартиры, находятся не в Красноярске, и их приходится ждать. С момента, когда заемщик пишет заявление на погашение кредита, до того, как закладная доставляется в банк, проходит не меньше 30 дней. В остальных банках закладные поступают на следующий день после подачи заявления.

    Что такое отсрочка платежа по кредиту?

    Заключая соглашение на получения кредита, всегда надо обращать внимание на пункт о форс-мажорных обстоятельствах, где оговариваются условия, касательно отсрочки выплаты взносов по кредиту.

    Банки всегда предлагают данный пункт для привлечения клиентуры. В зависимости от создавшихся обстоятельств у должника, кредитное учреждение может разрешить отсрочку взносов по кредиту, в большей части тем должникам, которые имеют поручителя. Этим, обычно, банк подстраховывает себя на случай банкротства клиента.

    Однако в жизни случаются обстоятельства, когда в кредитном соглашении отсутствуют условия об отсрочке, и при возникновении проблем у клиента с выплатами, он не знает, как поступить в таком положении.

    Что же в таком случае делать?

    В таком случае единственно-возможным вариантом рекомендуется обратиться с прошением к кредитору и слезно выложить возникшие обстоятельства, с просьбой отсрочить на какой-то период внесение взносов по кредиту. Не исключено, что заимодатель согласится на уступку и отсрочит на некоторый период внесение взносов по задолженности.

    Как отсрочить платеж по кредиту в 2021 году

    Договор на получение кредита может заключаться на длительное время. Поэтому нельзя предусмотреть все, что может случиться с заемщиком за продолжительный период и не исключено, что могут получиться такие обстоятельства, когда заемщик не сумеет вовремя обеспечивать выплаты. В таких ситуациях заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке взносов. Чаще всего кредитным соглашением оговаривается возможность отсрочки внесения взносов на конкретный период.

    Обычно, кредитное учреждение соглашается на такую отсрочку, предлагая следующее:

    • Кредитные каникулы. Здесь банк приостанавливает на какой-то срок сокращение задолженности, в том числе и процентные начисления. Данный вариант применяется банками редко, так как им это невыгодно.
    • Реструктуризация остатка задолженности. Данный метод предполагает повышение времени погашения кредита путем снижения размера регулярного платежа. Недостатком такого решения можно отметить то, что должнику приходится выплачивать больше процентов.
    • Корректировка графика внесения взносов – к примеру, смена ежемесячных взносов на поквартальные.
    • Заимодатель может разрешить выплату только процентов, с временной заморозкой тела кредита.
    • Предложить залог (если он включен в соглашении) в распоряжение банка, с целью его реализации и закрытия вопроса по кредиту.

    Однако банк вправе отказать в прошении заемщика и передать задолженность коллекторской структуре. В таком варианте должник вправе защитить свои интересы, как в правоохранительных структурах, так и в судебных инстанциях.

    Последствия для Кыргызстана

    Манипулирование Уголовным кодексом — этот прецедент. И если страховые компании в этом случае вынудят выплатить ущерб, то пострадает вся страховая отрасль, считают в Ассоциации страховщиков.

    «У нас со страхованием в стране и так не все гладко — законы по страхованию не исполняются, переносятся. В свое время страховые компании заставили поднять уставный капитал для внедрения ОСАГО. Люди вложили деньги, обучили персонал, а в итоге внедрение ОСАГО переносится. А теперь международные перестраховщики могут отказаться работать со страховыми компаниями из Кыргызстана», — пояснил Молдокулов.

    По его словам, перестраховщики из России, на которых тоже лягут выплаты, расценивают произошедшее в Кыргызстане как политическую коррупцию. Они уже обратились во Всероссийский союз страховщиков, МИД РФ и Центробанк.

    Сабыр Молдокулов отмечает, что если страховщики будут вынуждены выплатить ущерб, страховая отрасль в Кыргызстане может прекратить существовать. Нарушатся не только правила международного ведения бизнеса, что негативно скажется на инвестиционном климате страны. Проблемы ждут всех клиентов страховых компаний, так как они страхуют и ипотеки, и заемщиков банков.

    Правительству нужно взять на себя мужество и помочь пострадавшей компании. Сделать отсрочку по налогам, предоставить льготы. А не перекидывать ответственность на страховые компании.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector