Decorltd.ru

ООО «Декор»
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Обязательно ли страхование при ипотеке

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Ипотека — долгосрочный жилищный кредит на покупку жилья под залог недвижимости. Как правило, банки кредитуют на крупные суммы. При этом спрогнозировать, будет ли заемщик своевременно вносить платежи, невозможно. Для банка ипотека, по сути, не является рискованным видом кредитования, поскольку выданный кредит можно вернуть за счет реализации залогового имущества. Но наряду с этим, в условиях кредитования фигурируют страховые обязательства, в частности, страхование жизни. Обычно, оно не является обязательным, но обеспечивает дополнительную безопасность сделки как для банка (в страховых случаях гарантом выплат является страховая компания), так и для самого заемщика, покрывая ряд рисков. Также при оформлении ипотеки предлагаются и комплексные страховые продукты.

Позвоните по бесплатному номеру в
компанию «Сбербанк страхование жизни»

Представьтесь и расскажите, что произошло. Специалист подскажет,
что нужно сделать, чтобы получить страховую выплату.

Страховая защита будет действовать на срок вашего кредитного договора7 Сумма страховой защиты равна сумме, которую вам осталось погасить по ипотечному кредиту *.

Задолженность по кредиту включает в себя основной долг и начисленные проценты за исключением неустоек, штрафов и пени в случае просрочки. Если остаток задолженности по ипотечному кредиту превышает 1 500 000 рублей, Вы можете оформить полис в любом отделении ПАО Сбербанк. Страховые услуги по программе «Защищённый заемщик» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (лицензия на осуществление страхования СЖ No 3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни), выдана Банком России без ограничения срока действия). С подробным перечнем рисков по страховому полису «Защищенный заемщик», с исключениями из страхового покрытия, с порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты страхового обязательства), с условиями заключения договора страхования, а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться в правилах страхования.

Что делать после просрочки платежа по ипотеке

Заемщик не всегда даже подозревает о том, что у него долги, пока не столкнется с этим. Просто не обращает внимание на условия по такой ситуации при оформлении договора.

— Стандартный случай — заемщик пропускает срок внесения ежемесячного платежа, и банк сразу начисляет проценты по неустойке за каждый день просрочки по условиям договора, — делится Татьяна Шадрина. — В некоторых случаях, просрочка продолжительностью в несколько рабочих дней, а также более трех просрочек в течении одного года могут стать причиной расторжения договора. Проще говоря, заемщик в таком случае может потерять и деньги, и жилье.

Эксперт указывает, что иногда просрочки могут возникать по техническим причинам. Например, окончание платежного периода пришлось на выходной день, а заемщик перевел деньги только в понедельник. Или банк изменил реквизиты, а покупатель узнал про это не сразу и перевел деньги на прежний счет:

— И получается, что ни о чем несведущий заемщик платит обычную сумму за месяц и не знает, что банк сначала вычтет неустойку, а потом примет остаток. Соответственно, и следующий платеж просрочен и на него тоже начисляется неустойка.

В любом случае, как замечает юрист, нужно понимать, что долг и проценты выплачивать придется. И чем раньше это сделать, тем лучше. Но даже, когда дело дойдет до суда, не отчаивайтесь:

— У заемщика имеются шансы в суде заставить банк пересчитать сумму неустойки и пени. Ему необходимо апеллировать к статье 333 Гражданского кодекса РФ, которая гласит: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

Также тому, кто допустил просрочку платежа по ипотеке, выгодно доказать, что он допустил нарушения неумышленно. Причины могут быть разные: внезапно потерял работу, был вынужден взять на содержание недееспособного родственника. Также будет не лишним документально подтвердить, что обо всех своих финансовых затруднениях заемщик сообщал банку заблаговременно.

То есть, если разбирать ситуацию пошагово, то получается следующая картина:

1. Выясните причину просрочки, если вы не допустили ее умышленно.

2. Уведомите банк о причинах просрочки и попробуйте найти решение.

3. При первой возможности компенсируйте задолженность.

4. Если дело дошло до суда — подготовьте доказательства того, что вы вынуждены были не выплачивать суммы вовремя, и банк был об этом своевременно уведомлен.

Что делать при просрочке

Никогда не скрывайтесь от сотрудников банка. Если срок небольшой, то всегда можно договориться о следующей дате внесения платежа или предоставления документов и заявления, например, на кредитные каникулы. Спокойно отвечайте на звонки банка и не бойтесь договариваться.

Читать еще:  Как и кому писать жалобу на полицию

Если вы не можете решить проблему с оплатой быстро, то постарайтесь решить это с помощью:

Кредитных каникул — возвращению долга с отсрочкой. При наличии уважительной причины банки идут на уступку и дают кредитные каникулы сроком до полугода.

Реструктуризации долга — пересмотре графике платежей. Если уменьшить ежемесячный платеж, то жить станет проще. Да, при этом вы будете платить дольше, но сохраните квартиру.

Продажа недвижимости — самостоятельная продажа в разы лучше конфискации. Часть средств пойдет банку на закрытие долга, а часть останется с вами.

Страхование — если причина просрочки попадает под договор страхования здоровья, жизни или квартиры, смело ее используйте. Задолженность может быть оплачена полностью или частично.

Помните, что даже незначительная просрочка ухудшает кредитную историю, сведения об этом заносятся сразу вне зависимости от наличия уважительных причин. Поэтому взвесьте все при оформлении ипотеки и имейте накопительный счет в размере нескольких ежемесячных платежей, чтобы в случае проблем с деньгами, платить банку оттуда, а не влезать в дополнительные долги.

Отказ от продления страховки ипотеки

Когда потребитель сталкивается с трудностями при оплате полиса, самым очевидным решением может показаться отказ от видов страховки, обязанность оформления которых не может возлагаться на заемщика в рамках закона «Об ипотеке». Исключение страховки жизни и здоровья и страхования титула поможет понизить страховой взнос в среднем на 70%. Но прежде чем отказываться от покрытия части рисков, нужно рассчитать, будет ли это действительно выгодно.

Даже допуская мысль об отказе продления страховки по ипотеке, сначала внимательно изучите договор с банком, многие кредитные организации включают в него условия, которые делают отказ невозможным или крайне не выгодным. Будьте внимательны и не принимайте скоропалительных решений.

Для начала изучите ипотечный договор в части условий, регламентирующих действия кредитного учреждения при отказе заемщика от страховки ипотеки. В зависимости от банка и давности ссудного договора кредитор может предусмотреть условие досрочного погашения, повышение ставки по займу или отсутствие любых последствий. Требование о преждевременном погашении обычно предусматривается в ипотечных договорах, оформленных до 2010-го. Поэтому если увидите такую формулировку, не нужно сразу жаловаться в надзорные службы о навязывании дополнительных услуг, а лучше обратитесь к банкирам. Как правило, те идут навстречу потребителю и, исходя из финансовых возможностей заемщика по ипотеке, изменяют последствия отказа от страховки ипотеки.

Стоит серьезно подумать, прежде чем принимать решение об отказе от страховки по ипотеке – это может обойтись вам дороже, чем регулярные выплаты по договору страхования.

Если кредитным контрактом предусмотрено увеличение процентов, то обратитесь в финансовое учреждение с просьбой предоставить вам график ежемесячных выплат по кредиту с учетом увеличенных процентов. Оцените, насколько вам удобнее оплачивать больший платеж, рассчитайте величину годовой переплаты, учитывающую рост процентов. Возможно, переплата по ипотеке будет превышать размер страхового взноса, то есть вам не удастся получить ни страховой защиты, ни желаемой экономии.

Если по условиям кредитора отказ от добровольных типов страхования не окажет никого влияния на условия предоставления жилищной ссуды, то можно написать заявку в страховую фирму об исключении определенных рисков из покрытия и пересчете страховой премии на новый период. Но надо знать, что при этом защита от рисков, связанных со смертью или заболеванием заемщика, с утратой права на жилье, целиком лежит на заемщике. И при наступлении непредвиденного случая исполнять все обязательства по кредиту придется своими силами.

Продление страховки ипотеки — снижение страховой суммы

При первом оформлении многолетнего договора в комплект документации о страховании включен график ежегодных платежей за страховку, устанавливающий величину страховых взносов и сумм на весь срок договора. Для определения страховой суммы по договору ипотеки на последующие периоды сотрудники страховщика опираются на предполагаемый остаток размера долга, указанный в графике по ипотеке. Многие страхователи оплачивают полис в соответствии с графиком страховых платежей, не сверяясь с установленной страховой суммой. Но в течение периода действия страхования ипотеки заемщик может погасить часть кредита досрочно. Соответственно, на новый срок страхования сумма страховки и взнос должны уменьшиться.

Не все банки каждый год предоставляют в страховые фирмы актуальные данные об остатке размера долга у заемщиков по ипотеке. Для перерасчета страховых выплат по страхованию ипотеки клиенту нужно самостоятельно уведомить страховую компанию и заблаговременно перед осуществлением платежа на следующий год предоставить свежий график платежей по ипотеке. Одно из распространенных заблуждений заключается в том, что если досрочное частичное погашение произошло у потребителя в уже оплаченный срок, то в конце этого срока страховщик пересчитает сумму страховки и вернет часть премии. Но обычно пересчет суммы страховки проводится только перед совершением очередного платежа, то есть раз в год.

Читать еще:  Договор аренды оборудования почасовой оплатой

Добровольное страхование ипотеки — понижение тарифов

Перед совершением платежа на очередной год страхования уточните в компании возможность предоставить вам скидку. Многие страховщики с целью удержания потребителя готовы дать скидку величиной 5-20%, исходя из объекта страхования ипотеки, суммы страхового взноса, здоровья клиента и срока действия договора. Скидки для каждого страхователя рассматриваются индивидуально. Для этого гражданину, возможно, предложат дополнительно заполнить анкеты, которые подтвердят, что уровень риска не изменился: не были проведены несогласованные с БТИ перепланировки, здоровье клиента не ухудшилось и т.п.

На существенную скидку можно рассчитывать по титульному страхованию, когда минет 3 года. Кроме того, если с момента получения ипотеки прошло свыше трех лет, существует вероятность, что с того времени тарифы в самой фирме снизились, и вам могут пересчитать платежный график по сниженным расценкам. Если же условия по-прежнему не кажутся вам выгодными, стоит подумать о смене контрагента.

Ипотека страхование квартиры просрочка

Спасти квартиру от жильцов, или зачем страховать жилья перед сдачей в аренду

Вы решили сдать квартиру в аренду, но не уверены в том, что квартира переживет заселение новых жильцов без потерь? Вполне оправданные сомнения. Сорванные краны, затопленные соседи, поломанная мебель и бытовая техника — совершенно рядовые ситуации, от которых каждому хотелось бы обезопасить себя.

Принимаем квартиру в новостройке

Поздравляем, вы стали счастливым обладателем новой квартиры в новостройке! Но до того, как радоваться, нужно еще правильно принять эту квартиру и проверить документацию, чтобы потом не столкнуться к неприятными неожиданностями. Никогда не подписывайте никакие документы до проверки вами лично.

Титульное страхование – кому и зачем его необходимо оформить

О страховании мы говорили уже не раз, но, как и в любом другом вопросе, касающемся недвижимости, здесь есть свои тонкости и нюансы. В этой статье речь пойдет о титульном страховании. Планируете брать ипотеку или покупать квартиру на вторичном рынке жилья? Тогда для вас эта тема будет особенно актуальна.

Ламинат на теплый пол. Хотели как лучше, а получилось как всегда

Не могу сказать, что я мастер на все руки, но по дому привык по возможности все делать сам. Деньги лишними не бывают. А информации сейчас в интернете полно по любым ремонтным работам, так что я нормально справляюсь. Но иногда случаются такие фиаско, что сто раз подумаешь — лучше бы заплатил, чем вот это все разруливать. У меня такое недавно было с теплым полом.

Ипотека для студентов: возможно ли ее получить?

Может ли студент позволить себе покупку квартиры? Долгое время считалось, что максимум для учащихся в ВУЗах — это аренда квартиры в городе получения образования. Но времена меняются, все больше людей решаются на покупку жилья в кредит. В их числе и студенты. В этой статье разберем, как студенту взять ипотеку и есть ли льготные условия для учащихся.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей

За вашими кредитами и платежами неустанно следят, и каждая ваша просрочка или невыплата попадет в базу кредитных историй, и в дальнейшем будет отравлять вам жизнь. Сильно или не очень, зависит от серьезности ваших «банковских грехов». Особенно внимательно кредитные истории банки изучают перед тем, как одобрить заемщикам ипотеку. И если с вашей историей банковских выплат дело совсем плохо, то… нет, отчаиваться не стоит, но быть готовым к определенным трудностям нужно.

Какую часть дохода вы готовы откладывать каждый месяц на покупку новой недвижимости?

  • Я не готов откладывать на это деньги
  • До 5%
  • До 15%
  • До 20%
  • До 50%
  • Более 50%

Квартиры и комнаты в Калужской области

Informetr.ru — достоверная информация о недвижимости Калуги, недвижимости Обнинска — недвижимости Калужской области.
Все операции с недвижимостью в базе объявлений, сортированной по предложениям о покупке, продаже, аренде недвижимости коммерческих организаций и частных лиц. Актуальные новости, статьи, интервью, обзоры, цены и аналитика.

Читать еще:  Белорусы трудоустройство в россии

Информетр.ру — бесплатные объявления от собственников, недвижимость из рук в руки.
Проверяемая база объявлений о недвижимости — удобная навигация и быстрый поиск, грамотное структурирование и быстрая работа.

Новостройки Калужской области — новостройки в городах Калуга, Обнинск, Людиново, Киров, Малоярославец, Балабаново, Козельск, Кондрово, Сухиничи, Товарково, Жуков, Сосенский, Кремёнки, Боровск, Воротынск, Ермолино, Таруса, Белоусово, Медынь, Думиничи, Юхнов, Жиздра, Полотняный завод, .

Продажа квартир и аренда квартир, продажа комнат, семейных общежитий с предбанником и без — , с , без , комнат в коммунальных квартирах. Гаражи, погреба.

Недвижимость Калужское, Киевское направление: дачи, дома, участки. Загородная недвижимость — дачи, дачные участки в садовых некоммерческих товариществах, садовых обществах: , СНТ, , земля без подряда, земля в охраняемых поселках. Продажа домов, дома под ПМЖ, летние домики, аренда домов.

Продажа коттеджей и продажа земельных участков, аренда коттеджей в Калужской области, далее 80 км от МКАД по Киевскому, Калужскому шоссе, Симферопольскому шоссе. Коттеджные поселки эконом и .

Земельные участки и участки под застройку в Калужской области — в Бабынинском, Барятинском, Боровском, Дзержинском, Думиничском, Жиздринском, Жуковском, Износковском, Кировском, Козельском, Куйбышевском, Людиновском, Малоярославецком, Медынском, Мещовском, Мосальском, Перемышльском, , Сухиничском, Тарусском, Ульяновском, Ферзиковском, Хвастовичском, Юхновском районах. Земля и земельные участки Калужского, Киевского направления.

Коммерческая недвижимость представлена предложениями об аренде, покупке и продаже офисов, офисных зданий, складов и складских площадей, магазинов и иных торговых площадей, продаже готового бизнеса в Калуге, Обнинске, крупных городах Калужской области.

Земли коммерческого назначения в Калужской области: земля назначения (сельхоз, сельскохозяйственного), земли пром. назначения (промышленного), земли лесного и водного фонда, земля в долгосрочную аренду для размещения заводов, производств. Выкуп готового бизнеса.

Жилье в кредит, социальные жилищные программы, обеспечение жильем нуждающихся категорий граждан, программы переселения соотечественников.
Реконструкция жилого фонда, коммунальные вопросы, ремонт, отделка, благоустройство.
ТСЖ , управляющие компании. Ипотека, условия ипотечных кредитов; страхование недвижимости, юридические консультации.

Объекты недвижимости на карте Калужской области, фото домов Обнинска, Малоярославца, Балабаново, Тарусы, Ерденево, Жукова, Боровска.

  • Informetr.ru
  • Недвижимость Калужской области
  • Справочник
  • Журнал
  • Кредит, ипотека
  • Страхование
  • Партнеры
  • O проекте
  • Реклама на сайте
  • Политика конфиденциальности

© 2006—2020 Проект о недвижимости «Informetr»

Телефон: +7 (484) 395-64-65

Проект разработан компанией «Четвертый Рим»

Обошлись без ОСАГО

Российские власти неоднократно пытались ввести обязательное страхование жилья, напоминает Игорь Пушкарь. Снова и снова к этой идее возвращались на фоне природных катаклизмов, наносивших огромный ущерб. Очередная волна разговоров поднялась в 2010 году — тогда россияне пострадали от засухи, торфяных пожаров, паводков. Государство выплатило 30 млрд рублей компенсаций, а крупнейший страховщик России — всего 200 млн.

В 2012 году после катастрофического наводнения в Крымске Дмитрий Медведев поручил кабмину проработать вопрос об обязательном страховании имущества физлиц от стихийных бедствий — эту инициативу называли «жилищным ОСАГО». В 2003 году Госстрой предлагал ввести такую меру как раз вместе с обязательным страхованием автогражданской ответственности.

«Наверное, опорой тогда был страховой опыт Советского Союза. В системе единственной страховой компании — «Росгосстраха» — было обязательное страхование имущества. Из зарплаты за это вычитали небольшую сумму», — напоминает руководитель Общества по защите прав потребителей в сфере страхования. Когда в середине 1990-х годов приняли Гражданский кодекс, это стало невозможно — обязательное страхование ему противоречит.

Строительство жилья для пострадавших от наводнения в Крымске, 2012 год

В 1999 году на этом заострил внимание Верховный суд: согласно ГК, нельзя собственника заставить страховать свое имущество. При этом можно заставить страховать свою ответственность за вред, причиненный имуществу другого лица, — как с ОСАГО. Если бы этот принцип нарушили, страхование могло бы превратиться в «обременительный побор», считает юрист.

Он предполагает, что властям много лет не удавалось найти схему, которая, с одной стороны, сохраняла бы юридическую чистоту, а с другой — позволяла бы разделить ответственность со страховщиками или какой-то иной стороной. Закон, который вступает в силу в августе, стал компромиссным вариантом. «Время покажет, как он будет реализован, но оптимизма по поводу этого вида страхования у меня нет», — резюмировал собеседник «Известий».

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector