Decorltd.ru

ООО «Декор»
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

3 способа уменьшить платёж по кредиту

У заёмщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию, есть несколько вариантов не выплачивать долг по кредиту или получить временную передышку:

  • договориться с банком о кредитных каникулах;
  • надеяться на выплату от страховой компании;
  • подать заявление о банкротстве;
  • признать договор недействительным через суд.

Конечно, можно пойти и другим путем: просто перестать отвечать на звонки кредитора. Но так делать не рекомендуется. Сумма долга будет расти как снежный ком за счёт штрафов и пени, ко взысканию подключатся коллекторы, а кредитная история испортится настолько, что заём впоследствии не выдаст ни один банк.

Если при получении кредита заёмщик дополнительно заключил договор страхования, покрыть задолженность перед банком может страховая компания.

Страховыми случаями в разных ситуациях выступают:

  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность из-за болезни или травмы;
  • получение инвалидности.

Обращайте внимание на условия полиса. Не все СК готовы погасить 100% долга. Например, АльфаСтрахование по одному из продуктов в случае временной утраты трудоспособности компенсирует банку сумму, равную трём ежемесячным платежам. Другими словами, заёмщику дают время, чтобы встать на ноги и продолжить платить по кредиту.

Если финансовое состояние заёмщика близко к краху, выходом может стать процедура банкротства. Закон устанавливает ряд условий её запуска. Чтобы начать процесс о банкротстве, нужно подать иск в арбитражный суд. Долги кредиторам раздадут за счёт продажи имущества заёмщика. Если взять с него нечего, он будет освобождён от всех задолженностей.

Вариантом списать долг может стать признание кредитного договора недействительным. Это возможно, если была заключена кабальная сделка. Сразу скажем, что доказать это крайне сложно. Лучше сразу обратиться к опытному юристу.

Чаще всего кабальные условия предлагают микрофинансовые организации. Понятие такой сделки дает статья 179 ГК РФ. Чтобы суд признал договор кабальным, должно быть соблюдено хотя бы одно из следующих условий:

  • кредитор применил насилие или угрозы;
  • одну из сторон обманули или не сообщили важные условия сделки;
  • заёмщик был вынужден пойти на невыгодные для себя условия из-за тяжёлой жизненной ситуации.

В этих случаях нужно подать иск в суд и добиваться признания договора недействительным.

Читать еще:  Если не соблел дистанцию и врезался в машину штраф 2020

Роль и значение банков в преодолении кризиса. Прямая трансляция

«Любой дополнительный долг — его надо будет возвращать. Предприниматели в условиях неопределённости взятие на себя дополнительных обязательств в текущих условиях рассматривают как крайнюю какую-то меру, к которой они будут прибегать в самый последний момент. Действительно пытаются все решить проблемы без увеличения долга», — рассказал заместитель председателя правления ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Вячеслав Ермолин.

«Заявления на реструктуризацию, заявления на кредитные каникулы есть, их довольно-таки много, порядка, наверное, 8–12% от нашего кредитного портфеля. А вот заявлений на новые кредиты крайне мало», — подтвердил директор дивизиона «Центр» Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) в Санкт-Петербурге Александр Казанский.

Интерес к реструктуризации кредитов отметили и другие банкиры. Однако и этот инструмент подходит не всем. «Когда начинаешь объяснять, что мы не сможем выдавать деньги в рамках действующей линии с учётом того, что вы сейчас не можете обслуживать основной долг и проценты, просите каникулы, то ряд клиентов отказались от каникул», — пояснил Вячеслав Ермолин.

В Фонде содействия кредитованию малого и среднего бизнеса тоже не видят интереса к кредитам, по которым фонд может выступать поручителем. «Банки не столь охотно работают с заёмщиками. Мы наблюдаем, что количество заявок сокращается», — сообщила исполнительный директор фонда Александра Питкянен.

Директор ДМСБ Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон связывает это с затянувшейся подготовкой банков к работе в новых условиях. «Банкам нужно было определённое время чисто даже на технические настройки, на принятие каких-то внутренних нормативных документов», — объяснил он.

По его словам, беспроцентный кредит на выплату зарплаты заинтересовал бизнес — в петербургский филиал Промсвязьбанка поступило более 2 тыс. заявок. Однако многим приходится отказывать, так как они не подпадают под требования к заёмщикам, отметил Александр Хайкинсон.

Александра Питкянен сообщила об интересе предпринимателей к микрозаймам. «Здесь мы наблюдаем, наоборот, всплеск количества заявок, количества обращений. Предприниматели активно направляют заявки в фонд», — сказала она.

Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка;

Читать еще:  Документы на патент 2020

Благодаря рефинансированию есть возможность выбрать банк с хорошо развитой сетью обслуживания клиентов, удобным мобильным банком и интернет-банком. Альфа-Банк имеет крупную сеть отделений, банкоматов и терминалов, а также надежный и удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа, а также внести оплату;

Выписка из ПФР

Выписка из ПФР – это документ с подробной информацией о ваших пенсионных накоплениях. С ее помощью можно отследить денежные отчисления вашего работодателя в Пенсионный фонд, проверить корректность рабочего стажа и узнать, где находится накопительная часть пенсии. Выписку из ПФР можно предоставить в банк для получения кредита в качестве документа, подтверждающего ваш доход. Её можно запросить в УБРиР или получить самостоятельно на сайте Госуслуги (вот как это сделать).

Как сделать реструктуризацию кредита

Далее рассмотрим, как происходит реструктуризация долга по кредиту. Сразу уточним, что реструктуризовать можно любой кредит начиная от потребительского и заканчивая ипотекой. Мы поговорим о том, как это делается в большинстве банковских организаций, включая Банк Москвы, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и так далее.

  1. Заполните анкету, укажите всю информацию о себе.
  2. Определитесь со способом перекредитования.
  3. Пообщайтесь со специалистами отдела урегулирования задолженности и вместе с ними попробуйте составить план дальнейших действий.
  4. Соберите документацию и принесите ее в банк.
  5. В срок, установленный регламентом, банковская организация рассматривает ваше заявление.
  6. Если выносится положительное решение — подпишите новый договор кредитования.

В некоторых банках, помимо анкеты, просят написать заявление (заявку) на реструктуризацию. Эти 2 документа аналогичны. При заполнении не забывайте указать причины своей неплатежеспособности.

Все способы погасить кредит в УБРиР

Если вы хотите получить положительное решение об изменении условий заключенного кредитного договора, нужно соответствовать следующим пунктам:

  • наличие просрочек по платежам (при их отсутствии в УБРиР вам скорее всего будет отказано в оформлении перекредитования, так как банк не будет убежден в наличии у вас возникших трудностей;
  • большой остаток задолженности (в этом случае банк сможет предложить вам увеличить сроки действия кредита, что принесет финансовой организации прибыль за переплаченные проценты;
  • уважительные причины отсутствия возможности оплаты кредита, подтверждение документы (например, если причина вашего ухудшенного финансового получении заключается в увольнении – нужно предоставить справку о постановке на учет в службе занятости)
Читать еще:  Должностная инструкция лица ответственного за организацию эксплуатации лифтов пример заполнения

Совершать платежи по кредиту можно любым удобным для заемщика способом:

  • в отделении УБРиР;
  • не уплачивая комиссию в банкоматах системы Уральского банка и банках-партнеров;
  • уплачивая комиссию в размере 1% при использовании банкоматов других систем.

Обязательно сохраните документ, подтверждающий пополнение счета. В случае возникновения проблем, чек будет вам крайне необходим.

Образец заявления, подаваемого в Хоум Кредит на реструктуризацию долга

Форма заявления – свободная, но можно воспользоваться данным примером составления заявления на оформление реструктуризации долга.

Заявление

«___»__________ ____ г. между _________________(Ф.И.О. Клиента) и ____________________________(наименование банка) был заключен Кредитный договор № _________ от «___»__________ ____ г. на следующих условиях:

  • сумма кредита____________________ рублей,
  • на срок __________, (срок окончательного возврата кредита «___»__________ ____ г),
  • процентная ставка по кредиту______ годовых,
  • целевое использование ___________________________________.

Согласно пункту _____ Кредитного договора предусмотрено изменение размера процентной ставки, срока уплаты кредита Банком, как в одностороннем внесудебном порядке, так и по соглашению сторон.

С «___»__________ ____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с __________________________________________________________________ (потеря работы, снижение заработной платы или уменьшение совокупного дохода, стихийные бедствия, форс мажор, болезнь и прочее), что подтверждается следующим:___________________________________________________________ (указать документы, подтверждающие причину: справка о доходах, доказательство получения статуса безработного, и т.д.) На протяжении срока действия Кредитного договора № _________ от «___»__________ ____ г. мною, своевременно выплачивались Банку все платежи: основной долг, проценты, комиссии, на дату настоящего обращения отсутствует просроченная задолженность.

На основании вышеизложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору № _________ от «___»__________ ____ г., а именно:

  1. снизить размер процентной ставки до _______ годовых;
  2. пролонгировать сумму основного долга на срок ________, изменив срок окончательного погашения кредита с «___»__________ ____ г до «___»__________ ____ г.
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector