Decorltd.ru

ООО «Декор»
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Куда пожаловаться на коллекторов

Куда пожаловаться на коллекторов?

Большинство людей на сегодняшний день сталкиваются с необходимостью оформить кредитный договор в банке. Однако, в период экономической нестабильности кредиты стало погашать сложнее, в связи с чем у многих заёмщиков образовались крупные задолженности.

При невыплате заёмщиком долга в течение продолжительного времени, банки передают права на долг коллекторским организациям, которые занимаются взысканием долга с заёмщика.

К сожалению, методы коллекторов не всегда правомерны. Очень часто они преступают закон, чем досаждают заёмщикам. В данной статье рассказывается о том, куда жаловаться на коллекторов, какие у них полномочия и другое.

Как отозвать персональные данные

Если вас замучили звонки от коллекторов или сотрудников банков, не нужно спешить писать заявление в роспотребнадзор, прокуратуру, роскомнадзор, Центробанк или НАПКА. Прежде всего, обратитесь в банк, где кредитовались с требованием отозвать ваши персональные данные. Данное действие, в первую очередь даст знать сотрудникам банка о том, что нарушить ваши права безнаказанно вы не позволите. Также, данное обращение станет дополнительным плюсом в вашу пользу, если дело дойдет до судебного разбирательства. Правильно написать подобное заявление можно используя образец.

Отправляя подобное требование, подстрахуйтесь. Пересылайте его как на юридический адрес кредитодателя, так и в филиал, в котором данный кредит непосредственно и оформлялся. При участии в данном действии коллекторов, еще одну копию необходимо отправить им. Лучший способ, это почтовая служба. Только не надейтесь на обычное письмо. Закажите у сотрудников почты отправку документов с описанием вложения и уведомлением о получении письма адресатом. В вашем почтовом отделении вам подскажут, как правильно это сделать и какие бумаги необходимо заполнить. Есть один нюанс, адрес регистрации должен быть таким же, как при оформлении кредита. Если за это время регистрация у вас поменялась, вы должны были известить об этом банк. Иначе нарушения договора пойдут только на руку вашим мучителям. При условии, что адрес регистрации тот же, но фактическое проживание в другом месте, необходимо указать данные сведения в разделе «адрес получения корреспонденции».

Жалоба на коллекторов — образец.

До 2016 года заемщикам попавших в трудную финансовую ситуацию было не просто. Человек фактически оставался один на один с ситуацией в которой не мог ничего противопоставить незаконной деятельности. В 2016 году законодатель обратил внимание на остро стоящую проблему. Этому шагу предшествовала череда кровавых событий сотрясших жителей России. Так, был случай в Челябинске — преступники довели местную жительницу до самоубийства. А вот еще одна ужасная история, но уже из Ульяновска. Преступник кинул бутылку с зажигательной смесью в окно частного дома, где предположительно проживал отец семейства . От действий злоумышленника сильно пострадал маленький ребенок. Итог — резонанс в обществе и принятие федерального закона направленн ого на защиту прав должников.

Нормативный акт дает понятие коллекторной деятельности, ограничивает деятельность профессиональных агентств, взыскателей и кредиторов. Сформированы требования к лицам, осуществляющим деятельность по возврату проблемных активов. Новшество — на территории всей страны ведется специальный учет таких агентств (государственный реестр) их деятельность подлежит обязательному лицензированию. До появления новшества в такой нише мог работать каждый желающий, то сейчас профессиональным участником стать довольно сложно. Нормативный акт распространяется на отношения физических лиц, банков и микрофинансовых организаций.

Не существует централизованной системы по рассмотрению жалоб. Так, например жалобу в отношении банка целесообразно направлять в Центральный Банк Российской Федерации. В отношении коллекторов в УФССП по субъекту. МФО — Центральный банк Российской Федерации и (или) Роспотребнадзор. Прокуратура осуществляет общий надзор, обратиться в этот орган гражданин имеет право при любом нарушении права.

Давайте рассмотрим случай, когда нарушителем является финансовая организация. Кредитор имеет право напрямую без привлечения третьих лиц осуществлять деятельность. В крупных организациях существуют отделы взыскания с численностью сотрудников от 5 до 15 человек. На финансовые организации в полной мере распространяются требования рассматриваемого нормативного акта.

Надзор в банковском секторе осуществляет Центральный Банк Российской Федерации. Именно туда и будем подавать жалобу!

Директору департамента банковского регулирования и надзора

Центрального банка Российской Федерации

107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12

От: Иванова Ивана Петровича,

Адрес регистрации: г. Челябинск, проспект Комсомольский, 1-1

Представитель по доверенности:

Сидоров Сергей Иванович

(укажите в случае наличия)

г. Челябинск, ул. Ленина, 3-2

ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРОВЕРКЕ ПРАВОМЕРНОСТИ ДЕЙСТВИЙ ПАО «ВТБ 24» и АО «АИЖК»

В связи с тяжелом финансовым положением Иванова И.П. по состоянию на 03.10.2016 перед АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» образовалась задолженность по кредитному договору No КФ-МСК от 05.04.2013 по основному долгу – 10 945 рублей 52 копейки, по просроченным процентам на плановый основной – 49 738 рублей 64 копейки, по просроченным процентам на просроченный основной 786 рублей 58 копеек, по пеням — 19693 рубля 04 копейки. В связи с этим кредитор обратился в суд.

Суд первой инстанции исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворил частично. Апелляционная инстанция решение суда отменила, указав, что обязанность по оплате отсутствует.

В настоящий момент клиентское обслуживание ипотечных кредитов АО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» осуществляет ПАО «ВТБ 24». С 21.07.2017 заявителю стали поступать звонки и смс сообщения с требованиями выплатить денежные средства в размере 19 633 рублей по кредитному договору NoКФ-МСК от 05.04.2013. Все попытки заявителя получить информацию об основании требования погашения сотрудниками были проигнорированы, заявитель неоднократно пытался запросить сведения о всех погашениях произведенных по кредиту с целью проверки доводов сотрудников о наличии неисполненных обязательств. При этом выписки по счету или расчета задолженности предоставлено не было. Также сотрудники не смогли дать ответ на вопросы о возникновении долга.

Читать еще:  Госпошлина на сдачу экзамена в гибдд 2020 стоимость волгоград

Однако сотрудники осуществляли взаимодействие с нарушением порядка.

Так согласно детализации телефонных номеров абонента ИвановаИ.П., имеющего абонентский номер +7(908)000-00-00 с 01.07.2017 по 01.08.2017 осуществлялись входящие соединения с телефонных номеров, принадлежащих кредитору:

21.07.2017 в 10 часов 45 минут входящий звонок с телефонного номера +7(111)105-39-01. Они повторялись в 11 часов 49 минут, в 12 часов 02 минуты в 12 часов 17 минут.

Таким образом, 21.07.2017 представители кредитора незаконно совершили три телефонных взаимодействия, превысив допустимый лимит в день.

Из детализации телефонных номеров абонента Иванова И.П. можно сделать вывод о том, что количество текстовых сообщений также превысило допустимый лимит, так например: указать период поступления смс.

Впоследствии кредитор в разные периоды времени неоднократно нарушал действующие нормы.

Кроме того, кредитор в нарушение ФЗ кредитор осуществлял взаимодействие с родственниками:

25.07.2017 с телефонного номера: +7(111)105-39-01

На основании изложенного,

  1. Произвести проверку действий кредитора на предмет нарушения действующих норм;
  2. О результатах проведенной проверки прошу направить ответ по адресу: г. Челябинск, проспект Комсомольский, 1-1.

ПРИЛОЖЕНИЯ (в копиях):

  1. кредитный договор No КФ-5/2013-МСК от 05.04.2017;
  2. решение Курчатовского районного суда г. Челябинска;
  3. апелляционное определение;
  4. детализация за период с 01.07.2017 по 01.08.2017;
  5. паспорт;
  6. доверенность представителя

Как происходит процесс взыскания долга?

Мы подготовили статью лишь с одной целью — помочь справиться с неправомерными действиями профессиональных взыскателей. Для наилучшего понимания ситуации изучим механизм работы агентств и финансовых организаций.

  1. Образование долга (стадия раннего сбора). На указанной стадии просрочка возможно не очень большая, а период от одного дня до нескольких месяцев. Если человек отнесен к числу лиц указанной категории, то будьте готовы к взаимодействию с кол-центром банка или МФО. Цель — ликвидация просрочки и восстановление платежей согласно графику;
  2. Досудебная претензия. Основанием перехода на данную стадию будет являться тот факт, что меры направленные на восстановление платежеспособности клиента на стадии раннего сбора не принесли желаемого результата. Проблемный клиент по разным причинам продолжает нарушать условия договора по внесению платежей. Телефонные разговоры не помогают. Начинается сбор необходимых документов. В адрес стороны направляется претензия о досрочном возврате суммы по кредиту, процентов, пеней и штрафов. Направление претензии является обязательным условием рассмотрения искового заявления в суде. Суд имеет право не принимать исковое заявление при несоблюдении досудебного порядка урегулирования спора;
  3. Судебная стадия взыскания долга. Формируется исковое заявление и направляется в суд, согласно правилам подсудности. Стороны извещаются и приглашаются в заседание. Стадия очень важна, поскольку при хорошей развитии ситуации можно снизить сумму обязательств. Обязательно посещайте заседания, это поможет держать ситуацию на контроле и не допускать неправомерных действий. Основная задача вашего оппонента — получение исполнительного листа. На обжалование решения дается один месяц.
  4. Стадия исполнительного производства. Положительное судебное решение и выданный исполнительный лист это лишь часть успеха для взыскателя. Исполнительный лист отнюдь не гарантирует, что приставы смогут взыскать деньги. Пристав возбуждая производство проверяет имущественное положение физического лица, делает запросы в регистрационные органы (ГИБДД, недвижимость). На практике зачастую не исключены случаи, когда дохода нет и имущество отсутствует, а значит и взять нечего. Поэтому ничего не остается как выбивать деньги силой.

Немаловажно — сторона имеет право обратиться с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа. В данном случае такое заявление судья рассматривает без вызова сторон по имеющимся в материалах дела доказательствах. Помните на отмену судебного приказа устанавливается срок в 10 дней. Как отменить судебный приказ читайте в нашей статье. Судебный приказ одновременно является исполнительным документом.

На что имеет право пристав?

  1. Официальное должностное лицо имеет право требовать предоставления любой информации, касающейся имущественного положения лица;
  2. В случае выявления имущества, либо денежных средств обращать взыскание. Назначать ответственного хранителя арестованного имущества, проверять целостность имущества;
  3. Назначать торги с целью реализации арестованного имущества;
  4. Выставлять требования сторонам исполнительного производства, привлекать к ответственности в соответствии с кодексом об административных правонарушениях или уголовным кодексом;
  5. Истребовать письменные объяснения;
  6. Оканчивать, прекращать исполнительное производство.

На что имеет право кредитор?

Давайте вместе разберемся, дадим понятие этой деятельности. Это не официальное лицо и не представитель государственного органа. Поэтому прав у него, не более чем у обычных граждан (или даже меньше, с учетом последних изменений в законодательстве).

Деятельность такого лица заключается в возврате денег, путем использования различных инструментов. В настоящее время законодательно урегулированы способы взаимодействия — телефонные переговоры, отправка смс, почтовые отправления, посещения, сообщения по электронной почте.

В большинстве случаев работа со стороны взыскателя заключается в совершении телефонных звонков и установления «контакта» с человеком. Вам будет предложено закрыть обязательство и платить согласно графику платежей, иначе будут грозить передачей дела в суд. Мало кто знает, что от взаимодействия с кредитором можно отказаться полностью. Для отказа необходимо направить уведомление (заказным письмом или через нотариуса) по форме утвержденной ФССП.

На стадии исполнительного производства возможны совместные выходы представителя взыскателя и пристава по месту регистрации (нахождения) должника. В принципе выезд возможен на любой стадии. Право участвовать в исполнительных действиях закреплено в ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ранее, незаконные действия выражались в следующем:

  • Систематические назойливые телефонные переговоры с требованием оплаты;
  • Применение психологического давления, распространение ложной информации;
  • Взаимодействие с третьими лицами (коллеги по работе, родственники, знакомые, друзья);
  • Применение физической силы, порча имущества;
  • Распространение сведений порочащих честь и достоинство;
  • Взаимодействия с третьими лицами (родственниками, коллегами по работе, социальными работниками).
Читать еще:  Как изменить фамилию ребенку после развода

Деятельность агентств существенно ограничили, и теперь творить «беспредел» не получится.

Правила взаимодействия (нововведения):

  • По выходным тревожить человека не получится с двадцати часов вчера до девяти часов утра и по будням с двадцати двух часов вечера до восьми часов утра;
  • Должника не могут беспокоить путем приезда месту регистрации или проживания чаще одного раза в неделю, осуществлять звонки чаще одного раза в течение суток, двух раз за неделю и восьми раз за месяц;
  • Естественно под запретом любое (физическое, психологическое) насилие;
  • Запрет распространения персональных данных;
  • Запрет на отправку текстовых сообщений (разрешено — два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц);
  • Взаимодействовать можно непосредственно с клиентом (никаких третьих лиц).

Господа, не стоит забывать, что рассматриваемые способы взаимодействия, их порядок и объемы вероятно согласованны в дополнительном соглашении к договору. Внимательно читайте документы при оформлении кредита. Клиент рискует по неосторожности согласовать условия взаимодействия на заведомо невыгодных для себя условиях. Это интересно — статья о том, как вести себя, если вам навязывают кредит в салоне красоты.

В заключение отметим — мы неравнодушны к любым нарушениям прав граждан. Помогать людям это основная задача компании. Юристы предоставят консультацию бесплатно. В штате нашей компании работают настоящие профессионалы — специалисты с высшим юридическим образованием и многолетним опытом в государственных частных организациях. Вопросы и рекомендации можно оставлять в комментариях к статье!

Фабула жалоб в различные инстанции содержит одинаковый набор реквизитов:

  • «шапку» заявления, то есть к кому оно адресовано и кем составлено;
  • наименование документа – «Жалоба»;
  • описание незаконных действий коллекторов, по поводу которых обращается гражданин;
  • просьба предпринять по заявлению определенные действия (ожидаемый результат);
  • подпись и дата заявителя;
  • перечень прилагаемых документов и иных доказательств, подтверждающих факт нарушений.

Однако детали обращений будут несколько отличаться в зависимости от того, куда они направляются.

Жалоба на коллекторское агентство в ФССП

Претензию к работе коллекторской организации следует излагать в жалобе, адресованной Федеральной службе судебных приставов. Пожаловаться в ФССП можно:

  • в устной форме, сделав звонок по телефону, или лично явившись в ведомство;
  • в письменной форме, написав заявление;
  • онлайн, найдя в интернете официальный сайт службы и заполнив электронную форму (в разделе «Обращения»).

Любая из вышеперечисленных жалоб подается в территориальный филиал ФССП по месту нахождения коллекторского бюро. В тексте заявления нужно сделать акцент на несоблюдение сотрудниками агентства требований закона № 230-ФЗ, например:

  • по телефонной линии они общались с малолетним ребенком или инвалидом первой группы;
  • коллекторы посетили должника, находящегося на лечении в больнице;
  • личные встречи с работниками агентства происходят чаще, чем раз в неделю (по их инициативе).

Если при общении с должником коллекторы вели себя грубо и потребовался вызов полиции, к заявлению следует приложить копию составленного протокола. Доказательства потребуются и в других случаях: письменные свидетельские показания, распечатки звонков и т.п.

Рис.2. Ночной звонок коллектора. Источник: INFINICA.ru

Жалоба в ФССП может стать основанием для внеплановой проверки организации и, если нарушения подтвердятся, привлечения ее к административной ответственности.

Жалоба в Роспотребнадзор на коллекторов: содержание и образец

Поскольку должник не является потребителем услуг коллекторского агентства (его клиентом), пожаловаться на их некачественное оказание в Роспотребнадзор он не сможет. Однако, как клиент банка, который либо переуступил долг, либо поручил коллекторам его взыскание, гражданин вправе написать жалобу на своего кредитора.

Обращаем внимание! Жалоба, направляемая в Роспотребнадзор, должна касаться именно некачественного оказания услуги финансовой, а не коллекторской организацией. Сообщая в ней о психологическом или физическом давлении коллекторов, заявителю следует сделать акцент на том, что они явились следствием нарушений, допущенных банком.

В частности, гражданин вправе пожаловаться на следующие неправомерные действия кредитного учреждения:

  • разглашение доверенных ему личных сведений;
  • неуведомление заемщика о смене кредитора (на коллекторское агентство);
  • нарушение процедуры передачи прав на денежный долг.

Среди документов, прилагаемых к жалобе, обязательно должен быть кредитный договор, подтверждающий деловые взаимоотношения с банком.

Скачать образец жалобы на коллекторов в Роспотребнадзор. Форма актуальна на май 2018 года. док 2 – образец жалобы в Роспотребнадзор_ при верстке док 2 необходимо удалить.

Заявление в полицию

Главная задача заявителя в данном случае – добиться привлечения коллектора к уголовной ответственности. Это возможно в случае, если нарушитель совершит одно из преступлений, расследование которых входит в компетенцию полицейских.

Например, если коллекторы агентства практикуют ночные звонки на домашний телефон, тем самым нарушая закон № 230-ФЗ, правильнее обратиться не в полицию, а в ФССП, отвечающую за его соблюдение коллекторскими бюро. Но если должнику угрожают, или он подвергается физическому насилию, унижению, намеренному уничтожению личного имущества, написать жалобу следует в полицейское ведомство.

В заявлении необходимо представить факты, с которыми полицейские смогут работать:

  • когда и где состоялось общение с коллектором;
  • в чем заключались его противоправные действия;
  • с кем именно контактировал должник: ФИО, во что был одет, описание внешности;
  • какое коллекторское агентство представлял нарушитель и т.д.

В заключении обычно перечисляются составы преступлений, которые гражданин узрел в поведении коллекторов, высказываются опасения, как за собственную жизнь и здоровье, так и своих близких. После чего следует просьба провести проверку и, если будет выявлен состав преступления, возбудить в отношении указанного лица уголовное дело.

Внимание! К жалобе прикладывается копия паспорта заявителя и различные доказательства фактов, описанных в бумаге. Ксерокопию зарегистрированного заявления полезно направить в коллекторскую организацию.

Как правильно составить заявление в полицию с жалобой на коллекторов, и могут ли его не принять, рассказывает адвокат:

Жалоба в прокуратуру

Содержание жалобы, направляемой прокурору, во многом идентично заявлению в полицию. Однако данное надзорное ведомство имеет более широкие полномочия. Оно, в частности, вправе провести проверку, насколько законна деятельность банка и коллекторского агентства. Поэтому в заявлении есть смысл указать на нарушения, которые были допущены не только физическими, но и юридическими лицами.

Читать еще:  Заявление в гибдд о несогласии со штрафом видеофиксации образец

Жалоба должника на коллекторов в органы прокуратуры, образец которой приведен ниже, обычно более подробна, чем заявление в полицию. В ней излагается не только негативный опыт общения с взыскателями долга, но и история взаимоотношений с банком и/или коллекторским бюро. Например, в заявлении можно указать:

  • что заявитель неоднократно обращался в агентство с просьбой прекратить в отношении него незаконные действия со стороны коллекторов (приложив распечатки телефонных переговоров или копии претензий);
  • что банк или МФО нарушили закон о персональных сведениях, передав информацию о должнике без его согласия;
  • что взыскание долга происходит с нарушениями закона № 230-ФЗ (привести примеры: звонок в неурочный час, беспокойство родственников просьбами напомнить о необходимости вернуть деньги, и т.д.).

В конце жалобы заявитель просит о проведении прокурорской проверки и защите своих интересов. Если в ходе проверки нарушения подтверждаются, прокурор имеет право обратиться в суд, требуя привлечь указанных в заявлении лиц (в том числе, и юридических) к административной или уголовной ответственности.

Скачать образец жалобы на коллекторов в прокуратуру. Форма актуальна на май 2018 года. док 1 – образец жалобы в прокуратуру_ при верстке док 1 необходимо удалить.

Какую бы жалобу не написал должник, важно понимать, что ни одна из них не избавит его от обязанности вернуть кредитору деньги. Однако обращение гражданина в правоохранительные или надзорные органы поможет сделать процедуру взыскания цивилизованной, защитить права и достоинство неплательщика.

Универсальная жалоба: образец в пять инстанций

Если нужна жалоба на звонки коллекторов, образца универсального формата не существует. Но чтобы документ был юридически значимым, принимался судом в качестве доказательства, он должен содержать:

  • Наименование организации, куда подается жалоба, ее месторасположение;
  • Полные сведения о заявителе – фамилия, имя и отчество, адрес проживания, телефон;
  • Название документа, например, заявление об угрозах жизни и здоровью;
  • Краткий смысл происходящего со ссылкой на фактические доказательства;
  • Нарушенные нормы права со ссылкой на законы;
  • Требования заявителя;
  • Дата составления документа и подпись.

По такому шаблону может направляться жалоба на коллекторов в пять инстанций и больше.

Не менее важно, чтобы у заявителя оставалось документальное подтверждение факта обращения в правоохранительные органы и организации. Поэтому жалоба на коллекторское агентство направляется:

  • Ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении;
  • Лично через канцелярию с датой и росписью о получении от ответственного лица на втором экземпляре документа.

Порой возникают и такие неприятные ситуации. Коллекторы не реагируют на фразу: «Я не оформлял никаких кредитов», звонить могут разные люди с различных номеров, каждый раз приходится разговаривать с новым сотрудником и объяснять сложившуюся ситуацию. В этом случае возможны несколько вариантов действий.

Например, если не брал кредит, но выступил в роли поручителя по займу, то придется оплачивать накопившуюся задолженность. Здесь закон на стороне банка, так как если заемщик нарушает условия кредитования, то поручитель несет солидарную ответственность по оставшимся платежам. Нужно пытаться договориться с неплательщиком, чтобы он погасил долг, иначе придется платить за него. Позднее можно в судебном порядке взыскать оплаченную сумму с заемщика.

Человеку, вступившему в права наследования, придется погасить долги за скончавшегося родственника, если тот не успел закрыть кредит. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ граждане обязаны нести ответственность за долги наследодателя, но в пределах оставленного имущество. Исключение составляют ситуации, если гражданин не принимал наследство. В этом случае он освобождается от выплат.

Что делать, если сотрудники долговой конторы регулярно навещают вас или ваших родственников, надоедают звонками, но кредит вы не брали? Главное, не паниковать, разговаривать с ними спокойно. Предупредить, что ведете запись разговоров, и зафиксировать переговоры на диктофон.

Если посещения и звонки коллектора продолжатся, необходимо каждый раз проделывать процедуру записи разговора. Данные доказательства являются основанием для написания жалобы в правоохранительные органы. Это можно делать после каждого прихода коллектора. Далее составляется жалоба на коллекторов в прокуратуру. Требовать долги с человека, не являющегося должником, называется вымогательством, нарушителям в этом случае грозит уголовная ответственность.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней

Ответственность за нарушения

За нарушение правил взыскания долгов с частных лиц наступает ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ — п.2 и 4:

Официальный ответ приставов на вопрос о наказании коллекторов.

Если есть признаки преступления, наказание последует по нормам УК РФ. Например, в кодексе есть ряд составов за причинение вреда здоровью, по ст. 163 УК карается вымогательство, по ст. 119 УК угроза убийством или тяжким вредом. Если уничтожено или повреждено имущество — ст. 167 УК России.

Не так уж важно самим безошибочно определять, какую уголовную статью получит ваш обидчик. Точную квалификацию преступных действий дадут сотрудники МВД.

Если у вас остались вопросы, связанные с незаконной деятельностью коллекторов и подачей жалоб, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector