Decorltd.ru

ООО «Декор»
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как отказаться от страховки по кредиту без последствий: пошаговая инструкция

Как отказаться от страховки по кредиту без последствий: пошаговая инструкция

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

По данным ЦБ РФ в этом году жители России уже взяли в кредит больше 1,5 трлн руб. Задолженность физлиц перед банками перевалила за 12 трлн руб. Неудивительно, что кредитным учреждениям нужны гарантии, что деньги вернутся в срок. Страхование – действенный и одновременно прибыльный способ снизить число невозвратов.

Нюансы страхового договора

Обязательный договор со страховой компанией заключается в тех случаях, когда банку требуются гарантии сохранности имущества в залоге, поскольку при его утере или порче кредит не будет обеспечен.

Поэтому договор составляется, чтобы оговорить правила сотрудничества страховщиков и клиентов, но следует учитывать, что есть некоторые нюансы страховки:

  • если речь об ипотеке, то страхование будет обязательным, и по нему нельзя будет вернуть уплаченные деньги;
  • когда берется комплексный продукт от рисков, в который входит не только защита от риска повреждения жилья, но и от проблем со здоровьем у заемщика, процент снижается на 1%, но вернуть сумму тоже нельзя;
  • при потребительском займе людям доступен продукт “Финансовый резерв”, который подразумевает защиту не только основного заемщика, но и его компаньонов либо гарантов;
  • страховка значительно увеличит всю ценность кредита, но отказ сделает выше переплату по займу, что вполне законно;
  • когда договор уже заключен, заемщику все равно доступен отказ от добровольной части страхования и возврат денег.

Кредитуемый в ВТБ банке может даже получить выгоду, если в результате страхования процент снижается, а кредит выдается на долгий период, когда здоровье заемщика невозможно предугадать.

Если своих денег на страховку у клиента нет, то ее стоимость может быть включена в кредит, и человек будет выплачивать средства в том числе и за защиту рисков.

Поэтому можно сказать, что договор страховки заключается для наличия у банка гарантий выплаты взятого займа, ведь если с имуществом или заемщиком что-то произойдет, погашать кредит будет уже страховая компания.

Как вернуть страховку своими силами

Возврат страховки в «период охлаждения». Напишите заявление об отказе от договора добровольного страхования. Отнесите заявление в страховую. В течение семи рабочих дней страховая его рассматривает, а затем возвращает вам деньги. Образец заявления скачайте в интернете или попросите в офисе страховой компании.

Пример заявления на возврат страховки

Если в вашем городе нет офиса страховой компании, отправьте заявление службой экспресс-доставки. Важно, чтобы заявление дошло до офиса страховой в течение 14 дней после получения кредита.

Возврат страховки после «периода охлаждения». После 14 дней с момента заключения страхового договора вернуть деньги сложнее. Все решает политика банка или страховой компании.

Проще всего отказаться от страховки в тех случаях, когда страховая премия включена в ежемесячный платеж. На таких условиях вы можете отказаться от страховки в любой момент.

Много историй с возвратом страховок после периода охлаждения вы найдете на форуме Банки.ру. Участники рассказывают про навязанные страховки и попытки вернуть деньги. Иногда на комментарии отвечают банки, и даже предлагают вернуть страховку после периода охлаждения.

Ответ Альфа-Банка на гневный комментарий клиента по поводу навязывания страховки

Если надумаете вернуть страховку, будьте готовы к психологическому давлению. Банки и страховые неохотно расстаются с деньгами. Поэтому постараются вас разубедить, припугнуть наступлением страхового случая, занесением в черный список или порчей кредитной истории. Помните, это только слова. На деле негативных последствий возврат страховки не несет.

Возврат коллективной страховки. Банки придумали коллективную страховку, чтобы усложнить процедуру возврата страховых денег. При коллективной страховке страхователем является сам банк, а не страховая компания. Заемщик просто присоединяется к коллективной страховке. Казалось бы, при такой схеме вернуть страховку невозможно. Но в деле 49-КГ17-24 за 2017 год Верховный суд сказал, что период охлаждения сохраняется и при коллективном страховании, даже если этому противоречит договор между банком и заемщиком.

Читать еще:  Выплаты молодому специалисту в медицине

Проект Законы для людей

  • Страховка кредита

Внимание. Существенное нововведение в страховую деятельность!

Всем привет, проект «Законы для людей» знакомит Вас с актуальной информацией. Сегодня речь пойдет об изрядно доставшей всех кредитной страховке. Впрочем, не только.

Однако, прежде чем прочитать статью, Вы должны усвоить несколько мега — важных вещей:

  1. Описанные нормы действуют с 1 июня 2016 года;
  2. Все описанные правила распространяются тольк она вновь заключаемые договоры страхования, то есть, вернуть деньги по действующим договорам страхования Вы не сможете.

Страховка в банке по кредиту — как от нее отказаться?

Ранее я подробно разбирал вопросы возврата страховок, навязанных банком. Здесь, здесь, здесь и здесь Вы можете подробнее все изучить. Но позже. Сейчас я расскажу как изменился мир навязанного страхования с этого дня.

Что мы имеем. Навязанные страховки по-прежнему считаются законными. Вот никто не верит, что банки их навязывают заемщикам. Нет доказательств, значит в суде таким обманутым заемщикам делать нечего.

Однако, в этом направлении появилось отличное подспорье. Если Вы еще не в курсе, конечно. Дело в том, что деятельность страховых компаний в части получения страховых премий и выплаты страхового возмещения контролирует Банк России. Именно он еще 20 ноября 2015 года принял документ, которым защитил всех новых заемщиков. К слову, спасение получили не только кредитные заемщики, но и любые другие граждане, которые по какой-то причине были вынуждены заключить добровольный договор страхования.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту — теперь можно!

20 ноября 2015 года Банк России издал Указание № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Эти Указания установили минимальные требования к условиям и порядку страхования жизни физических лиц.

Теперь, если Вы пришли в банк для оформления кредита, но Вам навязывают страховку, не спешите отказываться от денег. Вы можете отказаться от договора страхования после его подписания, и гарантированно вернуть свои деньги.

Я уже говорил об этом в начале статьи, но повторю еще:

Указания распространяются на договоры страхования, заключенные после вступления в силу этого документа.

Чтобы было понятно: Указания были опубликованы в «Вестнике Банка России» № 16 от 20 февраля 2016 г., вступили в силу в начале марта, и предоставленный страховым компаниям срок для перехода на новые правила истек 31 мая. Следовательно, с 1 июня 2016 года для всех новых договоров страхования эти правила должны действовать.

Указания Банка России распространяются на следующие виды добровольного страхования:

  • страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
  • страхования жизни с условием периодических страховых выплат и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
  • страхования от несчастных случаев и болезней;
  • медицинского страхования;
  • страхования средств наземного транспорта;
  • страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств;
  • страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  • страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
  • страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  • страхования финансовых рисков.

С сегодняшнего дня страховая компания должна предусмотреть в своих договорах обязательное условие, согласно которому страхователь, то есть Вы, имеете право на возврат уплаченной страховой премии в том случае, если Вы откажетесь от договора страхования в течение 5 Пяти рабочих дней со дня его заключения. Главное, чтобы в этот период не наступил страховой случай.

Читать еще:  Возврат платья оплата была по карте

Страховщик, то есть, страховая компания имеет право увеличить этот срок, то есть, предоставить возможность человеку расторгнуть договор и вернуть свои деньги не в 5-ти дневный, а в более длительный срок. Но лично я сомневаюсь, что страховые компании станут это делать. Пяти дней вполне достаточно, чтобы человек опоздал с подачей заявления. Так что сроки контролируйте.

Давайте пример. Вы оформили в банке кредит, подписали навязанную страховку, и затем в течение 5-ти рабочих дней с даты подписания договора страхования, но до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору (дата начала действия страхования) сообщили страховой компании о своем отказе от страхования. В этом случае, страховая компания должна будет возвратить Вам всю сумму до копейки. Это вариант предполагает, что дата заключения договора и дата начала действия страхования у Вас разные. Чтобы было понятнее, покажу на цифрах: Вы заключили договор страхования 2 июня 2016 года, но Ваша страховка начинает действовать с 5 июня 2016 года.

Если же дата заключения договора и дата начала действия страхования совпадают, страховая компания так же вернет Вам деньги, но уже не в полном объеме, а за вычетом часть пропорционально сроку действия договора страхования, который прошел с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. По-русски: Вы заключили договор 2 июня, расторгли его 7 июня. Страховая компания вычтет из подлежащей возврату страховой премии эти 5 дней. Причем, расчет должен быть произведен пропорционально, а не так как в старых договорах, согласно которым страховая компания могла вернуть Вам всего 2 — 5 % от суммы страховой премии даже за 1 день действия договора страхования.

Договор страхования будет считаться прекратившим свое действие с даты, когда страхования компания получить от Вас письменное заявление об отказе от договора страхования.

Свои деньги Вы сможете получить в срок не более 10 дней с даты регистрации Вашего заявления, причем, как в наличной, так и в безналичной форме.

На какие страховки не распространяются эти правила

Указания Банка России не распространяются на:

  • осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории РФ с целью осуществления ими трудовой деятельности;
  • осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и/или оплату возвращения его тела в РФ;
  • осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством РФ.

Подведу итог, и в нескольких пунктах повторю как правильно отказаться страховки потребительскому кредиту. Вы получили кредит и банк навязал Вам страховку. Чтобы вернуть свои деньги, нужно:

  • в течении 5-ти рабочих дней с даты подписания договора обратиться в страховую компанию;
  • написать заявление об отказе от договора добровольного страхования, в котором обязательно указать способ возврата вам денег;
  • сдать заявление нарочно в приемную и получить отметку о принятии на своем экземпляре;
  • либо направить заявление ценным письмом с описью вложения и обратным уведомлением, как вариант, заказным письмом с уведомлением;
  • выждать 10 дней с даты получения страховой компанией вашего заявления;
  • если по истечении 10 дней деньги Вам не вернулись, обратиться в Ваше отделение Банка России, они знают что делать дальше.

Кстати, теперь моя книга «Как вернуть деньги за кредитную страховку» раздается бесплатно!

Скачайте ее, кликнув по этому баннеру.

Вот такие нововведения, друзья. На самом деле, редкий случай за последние несколько лет, когда государство пошло на встречу заемщикам. Посмотрим, конечно, как эти Указания будут работать на практике, но идея очень даже неплохая. Делитесь своими мыслями в комментариях. Как Вы считаете, поможет ли это Указание отказаться от страховки после получения кредита?

Читать еще:  Доп соглашение об изменении номера договора

Но ведь раньше можно было вернуть деньги за страховку. Что изменилось?

Ничего не изменилось. И раньше, и сейчас действует статья 958 ГК , которую можно использовать для возврата страховой премии при досрочном погашении кредита.

В мае 2018 года Верховный суд вынес решение в пользу заемщика. Сейчас это активно обсуждают юристы: мол, тогда разрешали, а теперь все изменилось. Но в том деле были другие обстоятельства: договор страхования был составлен так, что сумма выплаты уменьшалась вместе с долгом и зависела от него.

А если сумма долга равна нулю, то страховой выплаты фактически быть не может. Значит, и часть страховой премии можно потребовать назад. В тот раз кредит погасили через месяц, за страховку заплатили 130 тысяч рублей. Две инстанции отказали в возврате 128 тысяч, а Верховный суд сказал, что это неправильно: когда страховка связана с кредитом, при досрочном погашении часть денег должны вернуть. В итоге дело пересмотрели: страховая компания отдаст 128 тысяч рублей за полис и еще 64 тысячи рублей штрафа.

При досрочном погашении кредита

Возможность возврата страховой премии после досрочного погашения кредита в компании «ВТБ Страхование» не предусмотрена. Договор страхования заключается между компанией и клиентом и продолжает действовать, несмотря на прекращении у клиента кредитных отношений с банком.

Если страховой случай наступит после полного погашения задолженности, клиенту будет выплачено страховое возмещение согласно условиям страховки. Поэтому расторгать договор не имеет смысла.

Клиент может добиваться возврата страховки, когда кредит погашен через суд.

В этом случае, порядок действий будет следующим:

  1. Взять в банке справку о полном погашении кредита и процентов.
  2. Подать заявление в страховую компанию об отказе от страховки и просьбой возмещения страховых выплат, с приложением документов, обосновывающих сделку: кредитный договор, договор страхования, квитанции об оплате страховой премии или график погашения задолженности, справка об отсутствии задолженности.
  3. На своем экземпляре заявления получить входящий номер регистрации документа в страховой компании, дату и подпись уполномоченного сотрудника.
  4. Подождать 10 дней, отведенных на принятие страховщиком решения.
  5. Если компания примет положительное решение, средства переводятся на счет заявителя. При получении официального отказа, подавать заявление в судебные органы.

Если по истечении отведенного времени ответ не получен, можно обратиться к страховщику повторно, оформив дополнительный запрос, который также прикладывается к документам, передаваемым в суд.

При написании искового заявления следует сделать ссылку на ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. В ней говорится, что основанием прекращения договора страхования, которое не является страховым случаем, может служить полное исполнение обязательств перед банком. Это может сработать в случае, когда выгодоприобретателем по договору является кредитор.

Прежде чем подписывать договор страхования, следует внимательно прочитывать условия его действия, возможность возврата страховой премии, выбирать страховые компании, которые предлагают оптимальные условия сделки. Необходимо понимать, что сейчас банки борются за каждого клиента, поэтому отказ от добровольной страховки редко служит основанием для отказа в предоставлении кредита, поэтому стоит настойчиво отказываться от навязываемых услуг на этапе оформления кредита.

Можно ли привлечь банк к ответственности и вернуть деньги?

По словам адвоката, шанс получить деньги обратно все же есть:

– При возбуждении уголовного дела о мошенничестве банк обязан оказывать всяческое содействие, передав сведения об ином кредитном учреждении, куда были перечислены денежные средства, и известные сведения об операции и получателе денежных средств. В свою очередь банк, куда ушли денежные средства, обязан передать следователю информацию о том, кто получил деньги. А затем со ссылкой на материалы уголовного дела потерпевший может подать иск к получателю о взыскании денег.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector