Decorltd.ru

ООО «Декор»
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Неспособность платить по кредиту – распространённая проблема в период экономического кризиса и безработицы. В большинстве случаев причинами неплатежеспособности являются сокращения или снижение заработной платы. Так или иначе, заёмщики всё чаще оказываются в положении, когда платить по кредиту становится нечем. И в этой ситуации важно начать действовать как можно раньше.

В данной статье рассказывается о том, стоит ли делать уведомление банку о невозможности платить кредит и как это правильнее осуществить.

  • Зачем подавать заявление в банк?
  • Выгодно ли банку пойти заёмщику навстречу?
  • Особенности составления заявления в банк
  • Документы, прилагающиеся к заявлению
  • Как написать заявление в банк?
  • Образец заявления

Нет возможности платить кредит: подача заявлений, лучшие условия банков

26 августа 2019 года

Далеко не каждый заемщик, оформляя кредит, предполагает, что он может оказаться в категории должников, однако, от этого никто не застрахован и нужно знать, как правильно действовать, чтобы избежать больших финансовых потерь. В этой статье поговорим о правилах взаимодействия с банком в случае наступления финансовой неспособности исполнять кредитные обязательства.

Законные права заемщика

Как только ваше финансовое положение изменилось, а оплата кредита стала невозможной, рекомендуем не затягивать с обращением в банк. До того момента, как начнутся просрочки, банк может пойти навстречу и рассмотреть варианты отсрочки платежей, наличие документального подтверждения снижения доходов заемщика будет весомым плюсом. Подтвердить сложную денежную ситуацию можно свидетельством о смерти близкого родственника, например, одного из супругов, или документально подтвержденным увольнением или сокращением с работы.

Пока заемщик не перешел в категорию злостного неплательщика, он имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить следующие варианты послабления обязательств:

  1. Реструктуризация долга, подразумевающая пересмотр суммы ежемесячного платежа в сторону уменьшения. Достигается за счет увеличения общего срока кредитования. Очевидный минус этой процедуры – увеличение процентов банку, но это не сравнится с начислением пеней.
  2. Рефинансирование кредита подойдет в случае, когда кредит взят под крайне невыгодный процент. Если у банка появились более выгодные условия и он готов перевести заемщика на них, происходит перекредитование с уменьшением суммы ежемесячного платежа.
  3. Кредитные каникулы предоставляют далеко не все банки, нданный вариант подходит заемщикам, которые предполагают, что их финансовое положение улучшится в ближайшее время. На время каникул ежемесячный платеж будет состоять только из части процентов банку.

Важно: если вы поняли, что не можете оплатить кредит, сразу обратитесь в банк, не допускайте ни одной просрочки – это приведет к ухудшению кредитной истории.

Оформляем официальное письмо в банк

Перед обращением в банк помните, что оно должно быть составлено и передано в письменном виде, любые устные просьбы не принимаются в расчет, как и устные отказы сотрудников банка. Найти образец и подробную информацию о том, как написать заявление на рефинансированиеили на реструктуризацию кредита, можно на сайте INFO-KREDITNY.RU.

После получения заявления от заемщика у банка есть 30-дневный срок, в течение которого принимается решение об удовлетворении просьбы или об отказе. На практике чаще всего банки идут навстречу и соглашаются на реструктуризацию или рефинансирование – это выгодно банку, ведь так он избежит проблем со злостным неплательщиком, и также увеличит сумму процентов по кредиту.

Заявление на предоставление кредитных каникул стоит направлять в случае временных финансовых трудностей, например, во время длительной болезни заемщика, сокращения по официальному месту работу, наступившей беременности или в связи с потерей жилья вследствие наступления форс-мажорных обстоятельств.

Читать еще:  Жалоба на сговор сотрудников прокуратуры

По любому из возможных оснований для получения послабления условий кредитования потребуется доказательство. В случае с увольнением или сокращением – копия трудовой книжки, при беременности – справка из женской консультации, в связи с болезнью – справка должна быть желательно из государственного медицинского учреждения.

Если поступил отказ

В том случае, если банк счел основания недостаточными или же ваша кредитная история и взаимоотношения с банком уже испорчены, вы можете добиться реструктуризации в судебном порядке.

Обращаться с исковым заявлением на проведение реструктуризации следует в районный суд. Не пренебрегайте сроками и подавайте иск сразу же после получения письменного отказа от банка. Если финансовые возможности позволяют вам воспользоваться помощью хотя бы самого недорого юриста, который поможет составить заявление и поддержать вас на судебном заседании – обязательно сделайте это, так можно повысить шансы вынесения положительного решения на суде.

Список документов для подачи в суд:

  1. Копия кредитного договора
  2. Заявление в банк о реструктуризации
  3. Отказ банка в проведении реструктуризации
  4. Исковое заявление в суд
  5. Копия паспорта
  6. Копия трудовой книжки (в случае увольнение или сокращения)
  7. Копия медицинской справки (если проблемы с деньгами наступили из-за болезни)
  8. Свидетельство о смерти близкого родственника (или созаемщика).

Заключение

При наступлении финансовых проблем в первую очередь необходимо урегулировать вопросы с банком, который заключил с вами кредитный договор. Если отложить обращение в банк хотя бы на месяц, есть риск усугубления долговой кабалы по причине просрочки платежа и начисленных за это пеней.

Обратитесь в банк с письменным заявлением, приложив неоспоримые доказательства событий, повлекших трудности с ежемесячной оплатой кредита. Помните, что реструктуризация или рефинансирование кредита – право, а не обязанность банка, вам может быть отказано в удовлетворении просьбы. Любой отказ банка может быть оспорен в суде после получения письменного ответа.

Комментарии (7)

А вот прекрасный и свежий ответ от сбербанка

Уважаемая Ирина Владиславовна, Ваше обращение №200402-1020-066100 от 02.04.2020 рассмотрено.

Вы обратились по форме обратной связи в Сбербанк Онлайн с вопросом по снижению процентной ставки по кредитной карте.

В банке отсутствует возможность снижения процентной ставки по кредитной карте.

С уважением, Скрипченко Яна
Специалист ПАО Сбербанк

Добрый день всем и особенно автору.
Посмотрела Шаблон, который рекомендует Автор и в полном недоумении.
И тут речь не о названии Банка, хотя и на это обратили все внимание, а на само содержание предоставленного на всеобщее обозрение «шедевра» под названием Шаблон.
Итак, первое:
В статье 6 ФЗ№ 106-ФЗ поименовано ТРЕБОВАНИЕ, которое предоставлет заемщик. НЕ ЗАЯВЛЕНИЕ, НЕ ЗАЯВКУ, как пишут некоторые юристы и даже ресурсы, а именно ТРЕБОВАНИЕ. В этом ТРЕБОВАНИИ устанавливает Заемщик срок льготного периода. Много писать не буду, но укажу, что образец такого ТРЕБОВАНИЯ уже предложен ЦБ РФ, в котором указаны все необходимые положения, но я там все-таки кое-что своим клиентам посоветовала добавить. (Письмо ЦБ РФ от 05.04.2020 № ИН-06-59/49 с приложением образца Требования)
Это требование должно быть принято Банком и рассмотрено в течение 5 дней (не рабочих). После этого Заемщик получает льготный период.
Теперь по документам, которые как пишет автор надо приложить к рекомендованному им Шаблону. Если есть документ, подтверждающий уважительную причину, ПРИЛОЖИТЕ. Если НЕТ, то и не прикладывайте, Закон этого не требует! У вас есть срок до 90 дней предоставить требуемые документы и даже этот срок может быть продлен.
Придумывать ничего не надо.
Обращаю Ваше внимание на пункт 4 указанного письма ЦБ РФ, которое говорит о следующем:
«4. При выявлении несоответствия требования заемщика условиям, указанным в пункте 2 части 1 статьи 6 Закона на основании имеющихся у кредитной организации — кредитора данных о поступлении выплат, указанных в абзацах четвертом — шестом пункта 2 Методики, на банковские счета заемщика, рекомендуем исходить из того обстоятельства, что кредитная организация вправе отказать заемщику в удовлетворении требования заемщика для недопущения наступления указанных в пункте 2 настоящего письма негативных последствий для заемщика. В этом случае рекомендуем кредитным организациям — кредиторам информировать заемщика об отказе в удовлетворении его требования ранее срока, предусмотренного частью 6 статьи 6 Закона. При этом заемщик не ограничен в праве предоставления кредитору иных сведений, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 статьи 6 Закона.»

Читать еще:  Возврат купленного телефона в течении 14 дней закон

Полагаю вы получили исчерпывающий комментарий.
Готовьтесь по Закону к публикациям, а не по выдумкам Банков. Они еще те фантазеры!

Хочу сразу ответиить и на комментарий Den Maxitov по поводу ответа Сбера.
Снижение ставки не предусмотрено ФЗ № 106-ФЗ. Но реструктуризация ( в указанном письме об этом написано) возможна.
Подумайте и Прочитайте документы.

Всем всего хорошего, здоровья и терпения.
Юристам читать в подлиннике Законы, думать и применять, не фантазируя.
Жизнь прекрасна и удивительна не только в её начале, но и по всей продолжительности!

Уменьшение платежей по ипотеке

При уменьшении платежа и сохранении срока остаток основного долга растягивается на оставшийся срок, при этом график перестраивается таким образом, что большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов, а меньшая — на основной долг.

«В целом заемщикам выгоднее согласиться на уменьшение срока предоставления кредита, так как в этом случае снижается размер переплаты банку (то есть начисленные проценты). Однако каждый заемщик сам определяет, какой из вариантов частичного досрочного погашения ипотеки для него удобнее, ведь при этом выборе нужно учитывать несколько важных факторов (жизненная ситуация, текущее материальное положение и т. п.)», — говорит Векшина.

Почему не нужно бояться суда по кредиту

Суд встанет на сторону заёмщика, если последний докажет, что не платил по кредиту из-за тяжёлой жизненной ситуации. В пользу должника также сыграет попытка урегулировать ситуацию с банком. Суд может снизить размер долга, списав пени или штрафы, если их величина окажется несоразмерной сумме займа. Кроме того, судья вправе утвердить новый график платежей, который устроит и заёмщика, и банк. Также клиент может попросить предоставить временную отсрочку.

Как быть, если кредитор отказал в отсрочке и не хочет снижать сумму платежа

Если вам нечем платить, а банк не идет на уступки, начинайте добиваться реструктуризации через суд. При этом потребуются документы, удостоверяющие регулярное внесение текущих платежей.

Если банк отказал в реструктуризации, то в этом случае:

  • Продолжайте платить кредит небольшими суммами. Даже если вы вносите всего 1000, злостным неплательщиком вас назвать нельзя. О том, как поступить, если невозможно выплачивать долг, читайте здесь.
  • Сами подайте заявление в суд с требованием пересмотреть условия выплаты по кредитному договору. Велик шанс, что судья примет вашу сторону и снимет все штрафные санкции, если вы подтвердите согласие платить.
  • При положительном решении банк будет вынужден реструктуризировать долг на ваших условиях. В случае отказа плательщику придется придерживаться текущих условий или поставить залоговое имущество на продажу.
Читать еще:  Как вернуть деньги за продукты по карте

Для подробного изучения вопроса, посмотрите вот эту видео-инструкцию:

Как написать банку о невозможности платить кредит

Если у заёмщика несколько кредитных договоров в разных банках, необходимо составить по одному заявлению на каждый договор;. Причины неплатёжеспособности заёмщика могут быть разнообразны. Указывая в заявлении какую-либо причину, необходимо прикладывать заявление в качестве доказательства. Ниже приведены причины, по которым должник не имеет возможности выплачивать кредит, а также документы, которыми необходимо подкреплять указанные в заявлении сведения:. Сначала банк все же попытается договориться с должником в добровольном порядке, попытаться найти пути решения возникшей неплатежеспособности клиента. Грамотное и конкретизированное заявление в банк в большинстве случаев получит удовлетворительное решение. При отказе проситель всегда может обратиться в суд, для чего требуется письменная бумага об отказе учреждения в реструктуризации долга.

Зачем подавать заявление в банк? Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит. Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ: Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит. Об этих способах вы можете прочитать в этой статье.

Разбирательство в суде

Когда банк обратится в суд, ответчику придет повестка на судебное заседание.

Для суда потребуется подготовить возражение на иск и потребовать признания кредитного договора недействительным или заявить ходатайство о приостановлении процесса до завершения расследования по вашему заявлению в полицию.

Если банк не отвечает на заявление, нужно самостоятельно обращаться в суд. При этом можно отправить жалобу и в Центральный банк РФ с требованием провести проверку кредитного учреждения, выдавшего кредит по подложным документам.

Самое важное – в суде нужно заявить о проведении почерковедческой экспертизы. Заявление оформляется в письменном виде, где указываются реквизиты договора, который подписан другим лицом. В нем необходимо поставить задачу для эксперта: кем именно – вами или иным лицом – выполнены подписи в кредитном договоре, указав реквизиты договора.

В заявлении также нужно попросить суд назначить экспертное учреждение, которому вы доверяете. Расходы на оплату услуг экспертов сначала понесет заказчик экспертизы, но когда суд вынесет решение в его пользу, то расходы можно будет взыскать с истца, то есть с банка.

При этом суд потребует предоставить свободные образцы почерка, выполненные до судебного разбирательства. Например, платежные поручения или подписанные вами рабочие документы – в таком случае необходимо заверить их печатью организации.

Во время судебного заседания суд также возьмет экспериментальные образцы почерка. Для этого вам предложат на нескольких листах поставить подпись – в быстром и медленном темпе, в положении стоя.

После этого суд вынесет определение о назначении экспертизы, а собранные материалы отправит на исследование в экспертное учреждение. На время проведения экспертизы судебное разбирательство приостановят до получения результатов, о чем уведомят заявителя.

Если экспертное заключение установит, что подписи выполнены другим человеком, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего. Если результат экспертизы будет иным – следует обратиться к юристу. Также можно обратиться в прокуратуру.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector