Decorltd.ru

ООО «Декор»
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить ипотеку онлайн и снизить проценты по кредиту

Как оформить ипотеку онлайн и снизить проценты по кредиту

Если вы задумывались о покупке жилья и отбросили эту идею из-за пандемии коронавируса, то зря. Во-первых, по словам специалистов Сбербанка, рекордно снизились ставки по ипотеке — с 9-9,5% вплоть до 6,1%. Во-вторых, подать заявку на ипотеку теперь можно не выходя из дома через онлайн-сервис «ДомКлик». Вместе с начальником управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Свердловского отделения Сбербанка Ольгой Белозерцевой It’s My City разбирается, как это работает и сколько раз нужно сходить в банк для оформления покупки (маленький спойлер: один раз).

Ипотека на жилье: первые шаги

Поскольку жилье стоит дорого, ипотека дается на долгий срок. Что такое ипотека и как ее грамотно взять, разберем по шагам. Первое, что необходимо сделать, – разумно оценить свои возможности по финансам. Необходимо ответить себе на вопросы:

  • Стабильная ли моя работа?
  • Смогу ли я выплачивать определенную сумму денег регулярно?
  • Не собираюсь ли я переезжать?
  • Будут ли совершаться непредвиденные траты крупных сумм денег?

Если ответы на эти вопросы положительные, значит брать квартиру в ипотеку можно. Сначала необходимо выбрать подходящее жилье и точно узнать его цену. После уточнения стоимости жилья практически на любом банковском сайте можно легко рассчитать, достаточный ли у вас доход для оформления ипотеки. Любое стабильное и крупное банковское учреждение предоставляет такую возможность. Чаще всего калькулятор для расчета находится в разделе «Ипотечное кредитование».

Чаще всего суммарная оплата по кредиту не может быть больше 30% от общего заработка, однако некоторые банки могут дать кредит, где сумма по выплатам будет до 45% от официального заработка. Зная стоимость жилья и точную сумму вашего официального заработка, вы легко посчитаете наибольшую возможную сумму ипотечного кредита.

Договор оформляется на индивидуально оговоренные сроки, которые зависят от вида недвижимости (дом, участок, квартира), от размеров стартового взноса и от финансовой состоятельности заемщика.

Сбербанк предлагает свои ставки по ипотеке

В мае Сбербанк сообщил сразу несколько хороших новостей, касающихся ипотечного кредитования. Снижение ставок по действующей линейке жилищных кредитов, запуск новой программы с господдержкой, акция, позволяющая получить дополнительную скидку по ипотеке, «Дальневосточная ипотека» под 1,7% годовых, особое предложение для военнослужащих, а также дистанционное оформление ипотеки. Подробности ниже.

Новая программа ипотеки с господдержкой

2 мая вступило в силу постановление Правительства №566, которое дает возможность субсидировать ипотечные кредиты, предоставляемые банками по ставке не более 6,5% годовых. Сбербанк предложил клиентам еще более низкую ставку по программе, уменьшив размер годовых еще на 0,1 п.п. Получить такой кредит по ставке 6,4% можно будет при оформлении ипотеки на новострой в срок до 1 ноября 2020 года.

В рамках программы можно оформить ипотечный кредит на покупку жилья в новостройке до 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 3 млн рублей — в других регионах России.

Первоначальный взнос по кредиту — от 20% стоимости недвижимости, срок кредитования — до 20 лет.

Важно, что программой смогут воспользоваться не только молодые семьи, но и многие другие категории клиентов: лица, не состоящие в браке, пенсионеры, семьи с детьми, родившимся до 2018 года и т. д.

Успейте воспользоваться скидкой по ипотеке

Кроме того, до конца июня в Сбербанке действует специальное предложение, которое позволяет получить дисконт к ставке ипотечного кредита в размере 0,3 п.п. Для этого нужно при оформлении сделки воспользоваться сервисом «Электронная регистрация права собственности» (1). Если воспользоваться этим предложением, то минимальная ставка по программе «Господдержка 2020» составит 6,1% (2).

Читать еще:  Как вернуть деньги за покупку в магазине одежды если платил картой

Сервис «Электронная регистрация» позволяет отправить документы на государственную регистрацию права собственности без посещения МФЦ и Росреестра в электронном виде. Зарегистрированные документы участники сделки получают в личном кабинете DomClick.ru (18+). Сделки по покупке квартиры в новостройке в электронном виде можно совершать без посещения офиса Сбербанка.

Приобрести квартиру в ипотеку можно по сниженным ставкам и по другим программам банка:

  • Квартира в новостройке — от 5,9% годовых (3)
  • Квартира на вторичном рынке — от 7,8% годовых (4)
  • Ставка для семей с детьми — 4,7% годовых (5)
  • Дальневосточная ипотека — 1,7 % (6)

Акция продлится до 30 июня 2020 года.

Кроме того, с 25 мая в банке снизились и ставки по рефинансированию ипотеки.

Особое предложение для военнослужащих

Также Сбербанк предложил особые условия для военнослужащих, снизив ставку на военную ипотеку на 0,4 п.п. Теперь оформить военную ипотеку можно по ставке 8,4% (7). Также банк повысил максимальную сумму ипотечного кредита с 2 629 000 до 2 788 000 рублей. Программа «Военная ипотека» позволяет приобрести квартиры в новостройках и на вторичном рынке, жилой дом с землей или таун-хаус.

Предложение доступно военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

Удобно и безопасно: дистанционные сервисы

Также Сбербанк сделал всё возможное для безопасного и удобного приобретения жилья в ипотеку, в том числе запустил дистанционное оформление сделок по всей России. Эти сервисы особенно актуальны в текущей эпидемиологической ситуации.

В сервисе «ДомКлик» доступен полный цикл оформления сделки и регистрации недвижимости. Специалисты службы поддержки «ДомКлик» проконсультируют в режиме онлайн на любом этапе.

Для зарплатных клиентов Сбербанка при подаче заявки достаточно ввести паспортные данные и номер карты, для остальных также необходим номер СНИЛС и подтверждение дохода (для этого можно предъявить справку о доходах и суммах налога физического лица за последние шесть месяцев или справку по форме банка). В итоге при покупке недвижимости на вторичном рынке личное присутствие заемщика требуется только для подписания документов.

При покупке же недвижимости на первичном рынке банк готов организовать выезд сотрудника к клиенту для выпуска усиленной электронной цифровой подписи, подписания кредитной документации и отправки документов на регистрацию перехода прав собственности в электронном виде. Сотрудники, которые выезжают домой к клиентам, обеспечены средствами индивидуальной защиты и должным образом проинструктированы.

С подробной информацией об ипотечном кредитовании в Сбербанке можно ознакомиться по ссылке .

Требования банков для покупки и строительства домов

Банки принимают решение о кредитовании загородного жилья на основе индивидуальных характеристик объекта в зависимости от его физического состояния и капитальности. Требования жесткие, и предпочтительными условиями для одобрения ипотечного кредита станет нахождение земельного участка на территории населенного пункта с разрешенным видом использования под индивидуальное жилищное строительство.

Все документы на дом должны быть в полном порядке, объект — зарегистрирован и иметь статус жилого, все перепланировки и строительство также необходимо зарегистрировать. К дому должны быть подведены коммуникации, желательно центральные. Дом не может превышать трех этажей, быть аварийным или ветхим.

В пресс-службе ВТБ пояснили, что для принятия решения о кредитовании объекта важны многие показатели — материал стен, наличие коммуникаций и их подведение к объекту для постоянного круглогодичного проживания, удаленность от города. При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка в рамках месторасположения объекта, так как на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостоятельных построек, пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Читать еще:  Как может отреагировать роспотребнадзор

Для получения жилищного кредита на строительство индивидуального дома, помимо перечисленных выше требований, понадобится предоставить договор подряда со строительной компанией или предварительный договор купли-продажи объекта, заключенный с застройщиком, проект дома, смету строительства и т. п.

Переход на проектное финансирование повлиял на реализацию на первичном рынке таких популярных форматов загородного жилья, как таунхаусы и малоэтажные жилые комплексы. Для получения кредитов на подобные проекты теперь действуют стандартные требования банков, как и при покупке жилья в новостройках.

Без этого нельзя обойтись, так как у клиента обязательно должен быть минимальный размер первоначального взноса. Это не так уж и много — всего 15 процентов от стоимости объекта недвижимости или сметы на строительство индивидуального жилого дома. Сертификаты различных федеральных программ (например, материнский капитал) можно будет использованы в качестве первоначального взноса. При строительстве жилого дома первоначальный взнос достаточно подтвердить чеками на уже приобретённые строительные материалы.

Да, материнский капитал можно использовать как на погашение ранее полученного ипотечного кредита, так и в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки. Важно, что сейчас использовать материнский капитал для получения ипотеки можно даже в том случае, если ребёнку ещё не исполнилось трёх лет. Банк может сразу выдать кредит молодой семье на всю стоимость квартиры, посчитав сумму материнского капитала в зачёт первоначального взноса семьи.

Для молодой семьи действует скидка 0,5 процента от ставки. К молодым семьям относятся полные и неполные семьи, в которых один из супругов не достиг 35 лет.

При повторном оформления ипотеки для заемщика установлены следующие ограничения и требования:

  1. Ограничение по возрасту клиента. Важно понимать, что выплатив один кредит, и подавая заявку на новый, клиент в солидном возрасте не сможет рассчитывать на слишком длинный период погашения задолженности.
  1. Уровень дохода. Суммарный объем доходов семьи должен быть достаточным для погашения текущих ежемесячных платежей по новому займу и покрывать все остальные статьи расходов и обязательств. В распоряжении должно оставаться не менее 60% от получаемой заработной платы. Также следует учитывать, что при анализе кредитной заявки, одни банки учитывают только официальный доход по справке 2-НДФЛ, а другие принимают во внимание дополнительные подработки (справки по форме банка, налоговые декларации и т.д.). Посчитать необходимый доход можно с помощью нашего ипотечного калькулятора.
  1. Необходимость оплаты первоначального взноса. По второму, третьему и любому ипотечному кредиту заемщику обязательно потребуется внести первый взнос. Его доля обычно составляет не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для некоторых клиентов подобные суммы становятся непосильными, и они отказываются от идеи оформления еще одного займа.
  1. Уведомление банка о намерениях сдать приобретаемое жилье или коммерческую недвижимость в аренду. Так как покупаемая недвижимость переходит в залог банку, то залогодержатель требует от клиента обязательного уведомления о любых перепланировках, переделках и даже о сдаче помещения в аренду, так как все эти действия могут стать причиной снижения его рыночной стоимости, что крайне невыгодно для кредитора. В случае намеренного сокрытия факта сдачи в аренду и дальнейшей осведомленности об этом банка, последний в соответствии с подписанным кредитным договором будет иметь право потребовать досрочного погашения долга.
  1. Дополнительные издержки для клиента. Оформление новой ипотеки также будет сопровождаться дополнительными платежами: на оплату отчета об оценке недвижимости, приобретение страховки, оплату госпошлин и т.д. При предварительных расчетах все эти расходы следует обязательно учитывать.
Читать еще:  Данные какого паспорта заносятся в миграционную карту украинца

Особенности получения ипотеки для пенсионеров

Самым лояльным возрастом для получения ипотеки является 30-40 лет, когда человек находится в расцвете сил и может зарабатывать деньги. Но потребность в приобретении жилья может возникнуть в любой период жизни, поэтому пенсионеры часто обращаются в Сбербанк с заявлением на получение ипотечного кредита.

Ипотека – серьезный шаг и тяжелое финансовое обременение не только для старых людей, но и молодых. Поэтому прежде чем обратиться в банк с заявкой, необходимо трезво оценить свои возможности. Процент одобрения людям старшего возраста довольно высокий, но шансов у них меньше по сравнению с остальными категориями граждан. Чтобы получить жилищный кредит в Сбербанке, старшему поколению нужно учитывать следующие факторы:

  1. Для повышения шансов на одобрение нужно представить банку доказательства финансовой состоятельности. Пенсии может не хватать на выплату долга, поэтому часто людям преклонного возраста приходится работать, чтобы обеспечить возможность выплаты займа.
  2. Для повышения шансов на одобрение необходимо привлекать поручителей и созаемщиков, которых не всегда легко найти. Но часто в роли такой поддержки выступают дети или внуки старых заемщиков.
  3. Размер ежемесячной выплаты может быть довольно большим из-за короткого возможного периода кредитования в связи с возрастом заемщика. Если молодые люди могут растянуть выплату долга и на 20 или 30 лет, то к 65 годам, к примеру, можно оформить ипотеку максимум на 10 лет.
  4. По вышеописанной причине возникают и ограничения по сумме денег, выдаваемых в долг. Запрос большой суммы в совокупности с малым периодом кредитования может привести к отказу в оформлении займа.
  5. Условия получения ипотеки будут более жесткими, поскольку пенсионеры не попадают под условия льготного ипотечного кредитования со сниженными ставками. А также для них трудно добиться понижения ставки, которое предусмотрено для других категорий граждан при получении зарплаты на карту Сбербанка (-0,5%) или оформлении страховки жизни (-1%). Некоторые пенсионеры могут рассчитывать на снижение ставки на 0,5%, если получают отчисления с пенсионного фонда на карту Сбера. Но большинство из них получают пенсию на руки либо на другие социальные карты.
  6. Застраховать жизнь и здоровье пенсионерам будет сложно, так как по логичным причинам страховые компании неохотно идут на такой шаг, поскольку очевидны высокие риски. По большинству программ страхования предусмотрен максимальный возраст до 55 или 60 лет, да и наличие различных заболеваний в этом возрасте предполагают большую вероятность отказа в предоставлении услуги.

Несмотря на возраст, Сбербанк относит пенсионеров к надежной категории плательщиков, поскольку в силу своего жизненного опыта и стабильности доходов, старшее поколение добросовестно выполняет свои обязательства при жизни. Кредитора настораживает только тот факт, что в любой момент человек может уйти из жизни или потерять источник дохода в связи с ухудшением состояния здоровья. Поэтому при рассмотрении заявки особый акцент делается на источники обеспечения займа за счет залогового имущества, привлечения созаемщиков или поручителей, наличия дополнительных активов.

Выводом из вышесказанного будет то, что возраст в данном случае – не самое важное условие. Куда важнее достаточный уровень платежеспособности, стабильность источников дохода и обеспечение займа. Поэтому при наличии финансовых возможностей, любой человек, даже пенсионного возраста, смело может подавать заявку на ипотеку и взять жилищный займ.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector