Decorltd.ru

ООО «Декор»
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как узнать, почему не дали кредит

В кредитной истории фиксируются все ваши действия в качестве заемщика: заявки на кредиты (отказы и одобрения), платежи по кредитам и просрочки платежей. Когда вы обращаетесь за кредитом, банк обязательно проверяет кредитную историю. Так он оценивает риск невозврата денег.

Негативные факторы в кредитной истории
• Просрочки по кредитам. Особенно открытые на момент запроса кредитной истории. С такими просрочками в кредите откажут автоматически. Также отрицательно влияют на решение банка и просрочки в прошлом — особенно в недавнем прошлом. Подробнее об этом читайте в статье Как долго действуют просрочки в кредитной истории.
• Сведения о банкротстве или взыскании долга через суд. Если один или несколько долгов вы довели до суда, банк с вами дела иметь не захочет.
• Многочисленные заявки на кредит и отказы по ним. Особенно критичной является формулировка «заявка содержит признаки мошеннической». Это значит, что данные из анкеты разошлись с фактическими данными. Например, заемщик указал в анкете фирму, в которой никогда не работал.
• Множественные микрозаймы, которые идут друг за другом, могут натолкнуть банк на мысль, что вы не умеете планировать своих расходов и от этого постоянно кредитуетесь в МФО

Плохая кредитная история

Наиболее частая причина отказа – плохая кредитная история, говорит главный экономист финансового управления ГУ Банка России по ЦФО Елена Великанова. Банк выясняет, насколько добросовестно вы выплачивали предыдущие кредиты или займы, не было ли просрочек. Желательно, чтобы просрочек не было вообще, говорит финансовый консультант, управляющий российским филиалом международного финансового сервиса Financer Давид Шарковский.

Если даже просрочки были, но не более 30 дней, и они не были слишком частыми, также не было судебных разбирательств по долгу, банк может и согласиться, считает эксперт. Особенно, если есть возможность официально подтвердить доход: у вас приличный стаж, есть собственная недвижимость, автомобиль.

Также нежелательны частые обращения в микрофинансовые организации (МФО). Одно-два не повлияют, но, если заемщик регулярно обращается в МФО, для банка это сигнал, что у него постоянно не хватает денег. А значит, не слишком хорошо с финансовым планированием и с финансовым состоянием.

Наоборот, клиент с идеальной кредитной историей с финансовой точки зрения невыгоден банку, так как может погасить кредит слишком быстро или досрочно. Если же кредитной истории нет вовсе, банкам сложно оценить, насколько ответственно отнесется заемщик к будущим выплатам, говорит Широкова.

Почему могут не давать кредит с хорошей кредитной историей?

Идеальная кредитная история – это не всегда залог успешного получения необходимых кредитных средств. Безусловно, банковские работники учитывают предыдущий опыт клиента, его надёжность и способность выполнять финансовые обязательства. Но ему также могут отказывать в займе по таким причинам как:

  • неплатежеспособность (слишком много займов, низкий уровень дохода для погашения задолженности);
  • невыплаченный кредит (зачастую существует лимит на количество действующих займов у одного клиента);
  • смена места работы (маленький стаж на новом месте), неофициальное трудоустройство;
  • декретный отпуск;
  • бракоразводный процесс;
  • появление задолженностей по коммунальным или другим платежам.
Читать еще:  Госпошлино на прова оплачивать карточкой

Также порой ошибки при вводе данных сотрудниками банка приводят к тому, что клиенту приходит отказ. Иногда в базе данных на человека числится чужой займ. Это можно исправить, подав запрос в банк или кредитное бюро.

Банки стали жестче и без ЦБ

Многие игроки постепенно закручивают гайки для новых клиентов и концентрируются на работе с существующей клиентской базой, признает вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. Однако он связывает это с ухудшением платежного поведения заемщиков, а не с мерами ЦБ.

ПДН не повлиял на уровень одобрения, отметил директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. С ним согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: «На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков».

Банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков на фоне снижения кредитных ставок в течение всего 2020 года, считает Ульянова из Moody’s. «В конечном итоге года через два, полагаем, осознание насыщения рынка потребительским кредитом придет ко всем игрокам и темпы роста этого сегмента будут более или менее сопоставимы с темпами роста номинальных доходов домохозяйств», — заключает она.

В 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%, весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении. Однако к концу года темпы стали снижаться (до 18,6%). Особенно сильно увеличивалась выдача необеспеченных кредитов (максимум на 1 мая — плюс 25,2%). Согласно прогнозу регулятора, в 2020 году рост потребкредитования замедлится до 10% в годовом выражении, а ипотечное кредитование будет расти на 20%.

По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост был зафиксирован в третьем квартале — на 3,3%.

Комментарии 6

У меня тоже была ситуация что постоянно отказывали в кредите , а все оказалась у меня есть задолженность по закрытому кредиту 4 года назад.
Задолженность образовалось из какой то комиссии по обеспечению кредита. Сумма небольшая, но как погасила ,прошло 2 недели и все. Одобрили.

Я просто заказал отчет на этом сайте www.bki24.ru/?zapros который делает кредитные отчеты по кредитному рейтингу,
там и пишется вся информация о долгах , просрочках, задожностях как закрытым так и активным кредитам.

Поэтому рекомендую узнать свою кредитную историю если вам постоянно отказывают в кредите а вы не знаете почему!
P.S А у знакомого вообще оказолось что висит кредитная карта хоть он ей и не пользовался. А банк передал информацию как будто он ею пользуется.

k*******@gmail.com пишет:
Идеальный клиент для банка — бедные люди, которые будут платить десятилетиями.

k*******@gmail.com пишет:
Мне часто не дают кредиты, так как у меня высокий доход и я слишком быстро закрываю все платежи.

k*******@gmail.com пишет:
Мне часто не дают кредиты, так как у меня высокий доход и я слишком быстро закрываю все платежи. Идеальный клиент для банка — бедные люди, которые будут платить десятилетиями.

Бред, я первый кредит, который был на год, за 2 месяца закрыла, второй был на 2 года — за 7-8 мес. Взяла на землю 1.5 на 5 лет — прошло чуть больше года, осталось 300, скоро закрою. И никаких санкций в виде отказов или поднятия ставки

Читать еще:  Бланк дарственная на квартиру 2020 росреестр

k*******@gmail.com пишет:
Идеальный клиент для банка — бедные люди, которые будут платить десятилетиями.

k*******@gmail.com пишет:
Мне часто не дают кредиты, так как у меня высокий доход и я слишком быстро закрываю все платежи.

А откуда Вы это можете знать? Вы что, настраивали скоринговую систему?
Грубо говоря, кредит могут не выдать, если он мягко говоря странен. Например з/п 100 000, клиент просит 30 000, ну или кредитку с лимитом 1р, это мягко говоря странно, или человек имеет низкую финансовую дисциплину, что не может накопить такую сумму, тогда и кредит он не будет отдавать, ну или ещё что, однозначно, любая не понятность — жирный минус при рассмотрении заявки. Однозначно, клиент гасящий кредит с опережением для банка лучше чем клиент с просрочками.

А теперь берем 3 человек с низким достатком от 15к до 25к даем им кредиты по 150 тысяч закрыть их быстро не получится, данные кредиты даются на 2 — 3 года + еще сверху накидают разного рода страхового говна 2 из 3 даже не поймет этого, один откажется в период охлаждения + во многих банка при нарушении договора есть вариант смены % ставки. Не в интересах людей с низким достатком не отдавать кредиты. Или дать человеку с высоким достатком 450к который точно закроет кредит в первые 6 — 12 месяцев. Как думаете где банк получит больше дохода? Банк это не фонд благотворительности, а в первую очередь инструмент для заработка денег. Не умеете вы деньги зарабатывать. И да пример с зп 100к и 30к займа, вы случам с микрозаймами не путаете ?

Как отстоять свои интересы в суде?

Представим такую ситуацию: муж взял кредит, потратил деньги в своих интересах и теперь не может погасить долг, что стало причиной спора, который в итоге дошел до суда. Он настаивает, что деньги супруги тратили вместе. Но в суде ему наряду с банком придется это доказать 1 . Например, в качестве доказательства супруг-заемщик может предоставить чеки на покупки, стоимость которых не укладывается в семейный бюджет без учета займа.

Читать еще:  Если на тебя написали заявление в полицию по 131 стать ук

Судебная практика стала более детализированной в вопросе о взыскании денежных средств по кредиту за счет общего имущества супругов. Это случится, если выяснится, что кредитные средства были потрачены на нужды семьи, например на покупку мебели, детских вещей и т.п. Избежать же этого удастся лишь в случае наличия доказательств того, что кредит супруг-заемщик взял на личные нужды 2 . Именно поэтому важно сохранять все чеки, документы, переписку в бумажном и электронном виде. В качестве доказательств могут быть использованы: переписка супругов, супруга и родственников, друзей, знакомых и т.д. (достаточно представить скриншоты переписки – снимки экрана телефона, компьютера или планшета), свидетельские показания, копии документов, подтверждающих цели использования кредитных средств (договоры купли-продажи, ипотеки и т.д.).

И важно помнить: чтобы не пришлось выполнять обязательства по погашению кредитной задолженности супруга, не следует выступать в роли созаемщика или поручителя по кредиту.

Дополнительные доходы банков

За пользование кредитными деньгами банк берет проценты. Это — известно. Но банки также могут брать дополнительные деньги:

  • За рассмотрение заявки на выдачу кредита (За это банки часто брали деньги в первые годы развития ипотеки в России, сейчас деньги за рассмотрение заявок банки, как правило, не берут. Так что сейчас в подавляющем большинстве банков у заемщика подобного расхода не будет);
  • за выдачу кредита. (Законодательно запрещено брать деньги за выдачу кредита, поэтому «за выдачу кредита» банки деньги не берут. Но могут брать деньги при выдаче кредита за что-то еще, например «за снижение процентной ставки»);
  • за обслуживание и ведение ссудного счета (Большинство банков сейчас за это деньги не берут, но исключения бывают);
  • за перевод денег из банка в банк;
  • и др.
    Наличие или отсутствие всех или некоторых дополнительных расходов заемщика (и, соответственно, дополнительных доходов банка) зависит от конкретного банка и от выбранной заемщиком программы кредитования.

— наблюдается тенденция к сокращению дополнительных расходов в-среднем по банкам.
— обычно заемщик обо всех дополнительных расходах имеет возможность узнать заранее: многие банки их не скрывают.

Из не приятного:
— некоторые банки не говорят заемщику заранее о дополнительных расходах, ставя перед фактом, мол: для Вас будет еще и такой-то расход.
(Так одной моей клиентке, выбравшей банк самостоятельно, в день сделки сообщили, что ежемесячно, за ведение ссудного счета она должна будет платить банку 100 долларов и выдали кредит лишь тогда, когда она подписала об этом дополнительное соглашение к кредитному договору.
Причем, когда я предлагал ей заранее перерассмотреться в другом банке, она категорически отказывалась: «Я сама банк выбрала, здесь и буду кредитоваться, а Ваше дело — квартиру подобрать. »
А в день сделки что-то менять — было уже поздно.
Но что-то я отвлекся.
)

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector