Decorltd.ru

ООО «Декор»
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после оформления кредита

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после оформления кредита

«Россельхозбанк» при выдаче потребительской ссуды рекомендует оформить дополнительный полис страхования. При отказе от услуги кредитно-финансовое учреждение повышает ставку по займу.

Клиент может заключить страховой договор, а затем вернуть страховку по кредиту в «Россельхозбанке», уже после получения денежных средств. Как это сделать, и какие документы потребуются, узнаете из этой статьи.

  • 1 Обязательно ли покупать полис
  • 2 Когда страховка обязательна
  • 3 Период охлаждения
    • 3.1 Заявление
    • 3.2 Документы
  • 4 После периода охлаждения
  • 5 Полное досрочное погашение
  • 6 Рефинансирование
  • 7 Когда вернуть деньги не получится
  • 8 Что делать в случае отказа
  • 9 Резюме

Необходимость страховки

Не всегда страхование только бьёт по бюджету граждан и ущемляет их права. При оформлении ипотеки защита рисков выгодна обеим сторонам, а в то же время и обязательна. Это положение прямо утверждено Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Учитывая обычную долгосрочность ипотечных договоров, законодательно предусмотрена защита граждан и кредитных организаций от масштабных финансовых потерь в следующих случаях:

  • утрата жизни или здоровья должника;
  • временная невозможность трудиться при сокращении на работе;
  • повреждение или утрата объекта недвижимости;
  • прочие финансовые риски, предусмотренные договором.

Отличительная особенность страхования в том, что большинство кредитуемых считает эту услугу абсолютно ненужной и обременительной только до момента наступления страхового случая. Те, кто хоть раз воспользовался преимуществами покрытия потерь страховщиком, обычно меняют своё мнение. В случае с потребительским кредитованием финансовая защита не всегда уместна, а иногда значительно увеличивает долговое бремя.

Как и все крупные кредиторы, Россельхозбанк оформляет страховки от лица определённой компании, с которой сотрудничает напрямую. Являясь представителем РСХБ – Страхования, банк предлагает услуги этого страховщика. Расчёт премии производится на индивидуальных условиях, но обычно составляет не менее 10% от суммы кредитных средств, предоставляемых клиенту.

В настоящее время правила предоставления заёмных средств Россельхозбанка прямо предусматривают надбавки, если клиент не соглашается оформить страховку. Например, если вы хотите воспользоваться привлекательным продуктом «Потребительский без обеспечения», отказ от страховки приведёт к повышению ставки на 6%. То же самое условие будет действовать и в случае последующего несоблюдения принятого обязательства по обеспечению непрерывной страховки здоровья и жизни на весь срок действия кредитных отношений.

Внимательные расчёты могут обеспечить наибольшую выгоду, но решение о заключении договора всегда остаётся за клиентом. Если вы определили, что страховка вам не требуется, а документы уже оформлены и премия оплачена, необходимо обратиться с соответствующим заявлением.

Страховая сумма и премия

Заключая договор страхования, по закону, если надобности в возмещении не случилось, а именно, деньги выплачены полностью, и страховых случаев не произошло, то клиент вправе требовать возвращения ему выплаченной премии.

Следует отметить различие между понятием страховая сумма и премия. Клиенту может быть возвращена именно премия – это именно те средства, которые им были выплачены страховщику при заключении соглашения единовременно или в виде общей суммы всех платежей, внесенных по нему. Страховая же часть – это те средства, которые получит банк при возникновении страхового случая. Она может покрывать сумму основного долга или полную стоимость ссуды.

Момент того, можно ли возвратить средства, внесенные в счет страхования после погашения кредита, определяется условиями самого договора. При изучении соглашения, следует обратить внимание на присутствии в его текстуальной части, следующих пунктов:

  • Возможности возвращения средств по первому требованию заемщика;
  • Обратное перечисление премиальной части, возможно, по истечении 3 месяцев с момента заключения соглашения при условии отсутствия просроченных платежей. Период такого ограничения может составлять 6,9 и 12 месяцев, это зависит от срока ссуды;
  • Невозможность возвращения.
Читать еще:  Индивидуальным предпринимателям можно не открывать расчетный счет

Первый вариант встречается крайне редко, а для его исполнения достаточно поданного заявления страховщику о возвращении средств. А вот второй пункт вполне можно найти, главное дождаться условленного срока, исправно внося платежи по обязательствам.

Как досрочно погасить кредит в РСХБ через Интернет банк?

Россельхозбанк позволяет оформить заявление на частичное или полное досрочное погашение через Интернет-банк или мобильное приложение. Вот краткая инструкция:

  • Залогиниться в Интернет банк и открыть список всех кредитов
  • Напротив нужного кредита нажать «Погасить»
  • В открывшемся окне заполнить дополнительные данные — указать тип досрочного погашения: Уменьшить количество ежемесячных платежей за счет сокращения срока возврата кредита или же Уменьшить сумму ежемесячных платежей без изменения их количества и окончательного срока возврата кредита. Также нужно указать дату досрочного погашения и сумму

    Также на форме будет видно, с какого счета будут списываться деньги
  • Аналогичную форму нужно будет заполнить при полном досрочном погашении, только сумму не нужно указывать, система рассчитает ее автоматом.
  • Нужно нажать далее и подтвердить заявку на досрочку путем ввода СМС кода или кода, который пришел через пуш уведомления.

При наличии нужной суммы на указанную дату досрочное погашение будет исполнено. Аналогичные действия можно совершить с использованием Мобильного приложения Россельхозбанка.

Правомерно ли повышение процентной ставки при отказе от страховки Россельхозбанка

Согласно кредитному договору, банк уведомляет заемщика о возможности повышения процентной ставки.

Но данный аспект действителен, если клиент в течение 30 дней не исполнил обязанности по личному полису в течение 30 дней. При отказе банк не имеет право повышать процентную ставку. Данный вопрос подробно был рассмотрен в статье: «Возврат страховки — правомерно ли повышение % ставки?»

Помимо этого, в Россельхозбанке не указывается обязанность обязательного заключения договора со страховой организацией:

Также вопрос был рассмотрен в видеоролике: «Как избежать повышения процентной ставки при отказе от страховки».

Как вернуть страховку жизни и здоровья в Россельхозбанке

АО «Россельхозбанк» занимает второе место в России по размеру филиальной сети и лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России.

Единственным акционером банка является государство в лице Росимущества. Что подтверждает официальная информация с сайта банка:

Именно в этом банке чаще берут кредиты заемщики, чей доход и деятельность связаны с сельским хозяйством, что отчасти вызвано Госпрограммой развития сельского хозяйства. И банк имеет свою страховую компанию, которая, между прочим, тоже №1:

АО СК «РСХБ-Страхование» страхует:

  • от несчастных случаев;
  • финансовые риски;
  • квартиры или дома, в том числе ипотечное страхование.

При этом особое внимание уделяется клиентам, находящимся в сельской местности, средних и малых городах. Если относиться к страхованию, как к отдельно взятому продукту, то он вполне себе полезен, а судя по официальной информации с сайта РСХБ-Страхование – даже приемлем по цене:

То есть всего за 9500 руб. в год Вы получаете страхование с лимитом в 1 000 000 руб.!

А что насчет страховки в кредит? Давайте разберем кредитные документы одного из наших клиентов:

Первое: банк застраховал заемщика в своей страховой компании.

Второе: страховка – коллективная (вернуть за нее деньги в период охлаждения не получится, почему – можно почитать в этой статье).

Третье: стоит страховка 66 550 руб.

99,9% страховок таковы: срок кредита равен сроку страхования, а сумма задолженности по кредиту равна максимально возможной сумме выплаты при наступлении страхового случая.

По нашему кредиту: срок кредита и страховки составляют 5 лет, сумма кредита в 500 000 руб.

Если вернуться к информации с сайта РСХБ-Страхование, то получим, что даже если мы хотим быть застрахованы на 1 000 000 руб., то за 5 лет мы заплатим страховой:

9 500 * 5 = 47 500 руб.

И это мы застрахованы на сумму в 2 раза выше, чем при кредите, и страховая сумма с каждым днем не уменьшается.

Так за что мы платим? Ответ кроется в кредитном договоре:

Т.е. комиссия или заработок банка, называя вещи своими именами, с этой страховки больше, чем сама страховка.

46 750 руб. – банку, а сдача в 19 800 руб. (66 550 – 46 750) – страховой.

А добровольная ли вообще наша страховка?

Из кредитного договора:

Из договора страхования следует, что услуга дополнительная и не зависит от выдачи кредита:

Как выходит на деле, Вы знаете лучше других – из собственного опыта.

Чтобы отказаться от этой добровольной страховки самому нужно сильно постараться: и банк и страховая компания как в устной форме, так и в самих документах ограничивают своих клиентов, указывая, что расторгнуть договор страхования можно, но вернуть деньги за страховку нельзя:

Причем отсылка к ГК РФ останавливает многих заемщиков, ведь мы все привыкли следовать закону, а в документах указано, что вернуть деньги нельзя именно по закону.

На практике мы получаем следующее:

А именно, толкование законов может быть разным, и только суд вправе решать, как именно их использовать. В некоторых решениях Вы можете встретить отсылку к тому, что заработок банка больше самой страховки:

В других, что по закону заемщик выступает слабой стороной договора:

Поскольку мы разобрали дело, где банк и страховая компании аффилированные, нужно упомянуть о том, что Россельхозбанк сотрудничает и с другими страховыми компаниями, в частности:

  • АО «РСК «Стерх»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • АО «СОГАЗ»
  • ПАО САК «Энергогарант»

Кредитных страховок этих страховых меньше, чем страховок РСХБ-Страхование, но сам формат оформления страховки и документов по ней отличается не сильно. Поэтому не важно, какая Вам досталась страховая – если Вы решили вернуть деньги за свою страховку, то зачем думать о том, кто именно их Вам вернет?

За более подробной консультацией по возврату Вашей страховки с Россельхозбанка обращайтесь к нашим юристам, практика по этому и другим банкам – в соответствующем разделе (меню сверху).

Остались вопросы?

  • 8 лет опыта
    в юриспруденции
  • Специализация:
    банковское право, страховое право
  • 1 437 успешных дел
    за всю карьеру
  • Как вернуть страхование жизни в Почта Банке
  • Как вернуть страховку жизни в банке Сетелем
  • Как вернуть страховку жизни в банке ВТБ
  • Как вернуть страховку жизни и здоровья в Россельхозбанке
  • Как вернуть страховку жизни в Сбербанке
  • Как вернуть страхование жизни в Совкомбанке
  • Омбудсме́н, еще одна сторона в споре возврата денег за страховку по кредиту
  • Как вернуть страховку жизни при автокредите
  • Как вернуть страхование жизни в банке Ренессанс Кредит
  • Возврат страховки после 14 дней (периода охлаждения)

Остались вопросы?

Пн — Пт: 10:00 — 18:00
Перерыв: 13:00 — 14:00
Сб, Вс: выходной

  • О компании
  • Как мы работаем
  • Примеры возврата страховки
  • Отзывы
  • Статьи
  • Контактная информация

звонок по РФ бесплатный

  • 6 лет опыта
    в юриспруденции
  • Специализация:
    банковское право
  • 943 успешных дел
    за всю карьеру
  • 5 лет опыта
    в юриспруденции
  • Специализация:
    страховое право
  • 537 успешных дел
    за всю карьеру
  • 11 лет опыта
    в юриспруденции
  • Специализация:
    банковское право, страховое право
  • 2 435 успешных дел
    за всю карьеру
  • 10 лет опыта
    в юриспруденции
  • Специализация:
    банковское право, страховое право
  • 2 146 успешных дел
    за всю карьеру

Получите консультацию одного из лучших юристов
по защите прав потребителей

Любая информация, переданная Сторонами друг другу при пользовании ресурсами Сайта, является конфиденциальной информацией.

Пользователь дает разрешение Администрации Сайта на сбор, обработку и хранение своих личных персональных данных, а также на рассылку текстовой и графической информации рекламного характера.

Стороны обязуются соблюдать данное соглашение, регламентирующее правоотношения связанные с установлением, изменением и прекращением режима конфиденциальности в отношении личной информации Сторон и не разглашать конфиденциальную информацию третьим лицам.

Администрация Сайта собирает два вида информации о Пользователе:

  • — Персональную информацию, которую Пользователь сознательно раскрыл Администрации Сайта в целях пользования ресурсами Сайта;
  • — Техническую информацию, автоматически собираемую программным обеспечением Сайта во время его посещения. Во время посещения Пользователем Сайта службе поддержки автоматически становится доступной информация из стандартных журналов регистрации сервера (server logs). Сюда входит IP-адрес компьютера Пользователя (или прокси-сервера, если он используется для выхода в интернет), имя интернет-провайдера, имя домена, тип браузера и операционной системы, информация о сайте, с которого Пользователь совершил переход на Сайт, страницах Сайта, которые посещает Пользователь, дате и времени этих посещений, файлах, которые Пользователь загружает. Эта информация анализируется программно в агрегированном (обезличенном) виде для анализа посещаемости Сайта, и используется при разработке предложений по его улучшению и развитию. Связь между IP-адресом и персональной информацией Пользователя никогда не раскрывается третьим лицам, за исключением тех случаев, когда это требуется законодательство страны, резидентом которой является Пользователь.

Администрация Сайта очень серьезно относится к защите персональных данных Пользователя и никогда не предоставляет персональную информацию Пользователя кому бы то ни было, кроме случаев, когда этого прямо требует уполномоченный государственный орган (например, по письменному запросу суда).

Вся персональная информация Пользователя используются для связи с ним, для исполнения сделки, заключенной между Пользователями Сайта с помощью ресурсов Сайта, для анализа посещаемости Сайта, для разработки предложений по его улучшению и развитию и может быть раскрыта иным третьим лицам только с его разрешения.

Администрация Сайта осуществляет защиту персональной информации Пользователя, применяя общепринятые методы безопасности для обеспечения защиты информации от потери, искажения и несанкционированного распространения. Безопасность реализуется программными средствами сетевой защиты, процедурами проверки доступа, применением криптографических средств защиты информации, соблюдением политики конфиденциальности.

На Сайте реализована технология идентификации пользователей, основанная на использовании файлов cookies. Cookies — это небольшие по размеру файлы, сохраняемые на компьютере Пользователя посредством веб-браузера. На компьютере, используемом Пользователем для доступа на Сайт, могут быть записаны файлы cookies, которые в дальнейшем будут использованы для автоматической авторизации, а также для сбора статистических данных, в частности о посещаемости Сайта. Администрация Сайта не сохраняет персональные данные или пароли в файлах cookies. Пользователь вправе запретить сохранение файлов cookies на компьютере, используемом для доступа к Сайту, соответствующим образом настроив свой браузер. При этом следует иметь в виду, что все сервисы, использующие данную технологию, могут оказаться недоступными.

В законодательстве нашей страны прописаны сразу два случая для возврата страховой суммы:

  • Когда ненужная услуга навязана, и теперь вы собираетесь от нее отказаться. На это даются 14 календарных дней с момента оформления договора. Необходимо прийти в отделение банка с паспортом и договором. Там потребуется написать заявление. Далее начинается рассмотрение запроса. В заявлении не забудьте указать реквизиты счета, на который должны будут возвращены деньги.
  • Когда задолженность по кредиту погашена досрочно. Неиспользованная часть страховки должна быть возвращена клиенту. Будет рассчитана разница с учетом того, сколько вы должны были пользоваться кредитом по договору и сколько реально им пользовались. После обращения в банк и закрытия кредита вы можете получить справку о том, что задолженность погашена. С этой справкой далее необходимо посетить офис страховой компании. Там заполняете заявку на возврат и ожидаете решение, принятое страховщиком.

Образец заявления:

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector