Decorltd.ru

ООО «Декор»
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Все о кредитном договоре Сбербанка

Все о кредитном договоре Сбербанка

Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила. Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами. Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.

  1. Понятие кредитного договора
  2. Обязанности и условия договора
  3. Как заключить договор в Сбербанке?
  4. Пример кредитного договора Сбербанка
  5. Скачать образец документа
  6. Расторжение кредитного договора
    1. По соглашению сторон
    2. В одностороннем порядке
    3. В судебном порядке
  7. На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора?

Полезно знать

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 6,5% до 19,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 31.12.2020. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.

Снятие с учета контракта/кредитного договора

При снятии с учета контракта/ кредитного договора Резидент представляет в Банк Заявление о снятии с учета контракта/кредитного договора.

В заявлении о снятии с учета контракта/кредитного договора указывается:

  • уникальный номер контракта/кредитного договора;
  • основание для снятия с учета контракта/кредитного договора со ссылкой на соответствующий подпункт пункта 6.1 Инструкции 181-И;
  • сведения о резиденте, которому уступаются требования (на которого переводится долг) по контракт/кредитному договору (если уступка требований происходит по второму буллиту пункта 3);
  • дата подписания Резидентом заявления о снятии с учета контракта/кредитного договора, его подпись и печать (при ее наличии).

Снятие с учета контракта/кредитного договора осуществляется по следующим основаниям:

  1. При переводе из Банка контракта/кредитного договора на обслуживание в другой уполномоченный банк (включая перевод из одного филиала в другой филиал банка УК, из головного офиса банка УК в филиал банка УК, из филиала банка УК в головной офис банка УК), а также при закрытии резидентом всех расчетных счетов в банке УК.
  2. При исполнении сторонами всех обязательств по контракту (кредитному договору), включая исполнение обязательств третьим лицом.
  3. При уступке резидентом требования по контракту (кредитному договору) другому лицу — резиденту либо при переводе долга резидентом по контракту (кредитному договору) на другое лицо — резидента.
  4. При уступке резидентом требования по контракту (кредитному договору) нерезиденту либо при переводе долга резидентом по контракту (кредитному договору) на нерезидента.
  5. При исполнении (прекращении) обязательств по контракту (кредитному договору) по иным, не указанным в подпункте 2 настоящего пункта основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.
  6. При прекращении оснований постановки на учет контракта (кредитного договора) в соответствии с настоящей Инструкцией, в том числе вследствие внесения соответствующих изменений и (или) дополнений в контракт (кредитный договор), а также в случае если контракт (кредитный договор) был ошибочно принят на учет при отсутствии в контракте (кредитном договоре) оснований его принятия на учет.

Ваш браузер устарел! Сайт будет работать неправильно. что бы исправить проблему нажмите здесь

Каникулы — это значит, что вообще ничего не надо платить?

На время льготного периода вы освобождаетесь от всех платежей по кредиту. Если у вас уже была просрочка по кредиту или займу и вам начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут. В это время кредитор также не имеет права продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге по кредиту.

Но проценты на сумму долга продолжат начисляться — просто их нужно будет заплатить позднее.

По ипотечным кредитам в течение льготного периода продолжают начислять тот процент, который прописан в вашем договоре. А по потребительским кредитами кредитным картам на время каникул установлена льготная ставка. Ее размер равен 2/3 среднерыночной ставки по такому же виду кредита, как у вас. В расчет берется ставка, которая действовала в тот день, когда вы обратились за каникулами.

Особенности кредитного договора в 2020 году

Для понимания особенностей данной сделки необходимо выделить ее отличия от договора займа:

  • Кредитором в данном соглашении могут выступать лишь банки и небанковские финансовые организации, а при займе заимодавцами могут быть любые юридические и физические лица.
  • При кредитовании заемщику передаются только денежные средства, а при займе заемщику могут быть переданы как денежные средства, так и другие вещи.
  • Кредитный договор заключается всегда в письменной форме, договор займа в определенных случаях может заключаться и в устной форме.
  • За пользование кредитом всегда взимаются проценты, займ может быть беспроцентным.
  • Кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме (ст.432 ГК РФ), при займе соглашение считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
  • При кредитовании возможен отказ предоставить кредит даже после заключения соглашения (п.1 ст.821 ГК РФ), отказ займодавца от предоставления займа просто невозможен, потому что тогда такое соглашение считается незаключенным.
Читать еще:  Гаи госпошлина обмен прав

Многие положения займа, такие как необходимость возврата кредита, последствия нарушения заемщиком условий сделки, целевое использование, прописываются в актуальном на 2020 год образце кредитного договора.

г._____________ «___» __________ 20__ года

Коммерческий банк _____________, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице ________________________________________________________, действующего на основании ____________, и _______________ именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице ________________________________________________________, действующего на основании ____________, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1 Банк выдает Заемщику кредит в сумме ____________ (_____________) рублей сроком на ________________________________.

2. НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА

2.1 Кредит предоставляется Банком Заемщику на следующие цели:

3. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

3.1. Кредит предоставляется на условиях строгого соблюдения Заемщиком следующих принципов кредитования: обеспечение целевого использования кредита, его возвратности, срочности и платности.

3.2. Заемщик обязуется погасить предоставленный Банком кредит в срок до «___» _________________ 20___г.

3.3. За пользование кредитом в сроки, указанные в п.3.2. Заемщик платит Банку ____(___________) процентов годовых.

Начисление процентов осуществляется со дня списания суммы кредита со счета Банка до момента погашения кредита на ссудный счет.

Датой погашения задолженности считается дата списания ее со счета Заемщика.

В случае, когда дата погашения задолженности приходится на праздничный либо выходной день, задолженность должна быть погашена в первый рабочий день, следующий за датой возврата кредита.

Проценты начисляются, исходя из фактического количество дней в процентном периоде года принятого равным 365 дням.

3.4. Перечисление процентов производится _____________ и далее ________ числа каждого месяца платежным поручением Заемщика с расчетного счета на лицевой счет Банка №___________________________.

3.5. Процентная ставка за пользование кредитом может быть увеличена Банком в зависимости от изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также от конъюнктуры денежного и кредитного рынка. Банк обязан уведомить Заемщика о предстоящем увеличении процентной ставки не менее, чем за 2 дня. Изменение процентной ставки оформляется дополнительным соглашением сторон, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора.

В случае отказа Заемщика от пересмотра величины процентной ставки за пользование кредитом, Заемщик обязан в течение 5 (Пяти) банковских дней возвратить Кредитору всю сумму кредита и процентов по нему за фактический срок пользования кредитом.

3.6. В случае неуплаты процентов в срок указанный в п.3.4 настоящего Договора Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ___ процента в день от суммы неуплаченной задолженности до ее полного погашения.

3.7. Погашение кредита осуществляется Заемщиком с расчетного счета платежным поручением на ссудный счет №_________________________ Банка кор. счет № __________________ БИК ____________. Если вносимая Заемщиком сумма недостаточна для погашения срочного платежа (просроченной задолженности, начисленных процентов и неустойки), то в первую очередь погашается штраф за несвоевременный возврат основного долга и/или процентов за пользование кредитом, затем проценты, а оставшаяся сумма обращается в погашение основного долга.

3.8. В случае невозврата кредита Заемщик начиная с «___» _____________ ______ года уплачивает Банку ___ процента ежедневно от остатка задолженности до полного погашения суммы кредита на ссудном счете Заемщика.

3.9. В случае невыполнения Заемщиком условий настоящего договора вся задолженность по кредиту объявляется Банком срочной к платежу и Заемщик обязуется в течении 5-ти (Пяти) календарных дней произвести полное погашение суммы кредита, начисленных процентов, а также штрафных санкций в соответствии с условиями настоящего договора.

В случае, если Заемщик в течение 10 дней с момента уведомления не произведет перечисления имеющейся задолженности по настоящему договору, ее погашение производится путем списания суммы общей задолженности с расчетного счета Заемщика ____________________________ в безакцептном порядке.

В случае отсутствия денежных средств на расчетном счете Заемщика в течение 30 дней погашение задолженности производится в соответствии с Договором – Залога № __________от «___» _____________ ______г., являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора.

3.10. В случае недостатка средств от реализации заложенного имущества по Договору залога, взыскание предоставленной ссуды, процентов и неустойки, в соответствии с действующим законодательством, Банк обращает на все имущество Заемщика.

Читать еще:  Застраховать машину онлайн по старой страховке

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

4.1 Банк обязуется открыть Заемщику ссудный счет для выдачи кредита №_________________________.

4.2.Банк имеет право списывать в безакцептном порядке со счета Заемщика, являющегося клиентом Банка, выданный кредит, проценты за пользование кредитом, предусмотренные в п.3.3 Договора, а также штрафные санкции установленные в п.3.7 Договора в случае:

а) просроченной задолженности по кредиту и неуплаченных в срок процентов;

б) объявление Заемщика неплатежеспособным в установленном законодательством порядке;

в) не целевого использования выданного кредита;

г) отказа Заемщика от пересмотра величины процентной ставки за пользование кредитом.

4.3 Банк имеет право продать долговое обязательство Заемщика по настоящему Договору третьему лицу, которое в связи с этим приобретает право требования долга в сумме кредита и процентов за пользование кредитом с Заемщика.

4.4. В случае возникновения сомнений в финансовой устойчивости Заемщика, а также при невыполнении Заемщиком п.7.1 настоящего договора, Банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать погасить кредит.

5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА.

5.1 Заемщик обязан погасить задолженность по кредиту в срок, предусмотренный п.3.2. настоящего Договора.

5.2 Заемщик обязан перечислить проценты за пользование кредитом в соответствии с п.3.3 и 3.4. настоящего договора.

5.3. Заемщик имеет право произвести досрочное погашение кредита частично или в полной сумме, с согласия Банка. В случае досрочного погашения кредита, Заемщик выплачивает Банку проценты за фактический срок пользования кредитом.

5.5. Заемщик обязан в течение 3 дней информировать Банк о всех изменениях юридического адреса и статуса Заемщика.

6. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА.

6.1. В обеспечение полученного кредита Заемщик предоставляет Банку залог собственное имущество принадлежащее ему на праве собственности, согласно Договора-залога №__________ от «___» _____________ ______г.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.

7.1. В случае возникновения необходимости Заемщик обязуется по требованию банка представить необходимые бухгалтерские документы, заверенные налоговой инспекцией, и доступ к контролю на месте.

7.2. Заемщик признает приоритетность своих обязательств перед Банком по настоящему Договору по отношению ко всем другим обязательствам, принимаемым Заемщиком в период до окончания действия настоящего договора, и обязуется информировать об этом своих кредиторов. Неполучение или несвоевременное получение кредиторами указанной выше информации не является препятствием для реализации банком своего первоочередного права использовать активы Заемщика на погашение имеющейся задолженности по кредиту.

7.3. Заемщик обязуется не передавать в залог любые свои активы в качестве обеспечения по ссудам других кредиторов, не выдавать займы из кредитных средств, а также не выступать в качестве гаранта или поручителя.

7.5. Банк и Заемщик обязуются выполнять требования настоящего договора.

8. СРОКИ И УСЛОВИЯ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.

8.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения Заемщиком ссуды, уплаты по ней процентов и неустойки, в случаях предусмотренных настоящим Договором.

8.2. Разногласия, возникающие в ходе исполнения настоящего договора, будут рассматриваться сторонами в предварительном порядке в целях выработки взаимоприемлемого решения. В случае недостижения такого решения стороны будут рассматривать споры в установленном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ в Арбитражном суде ___________________.

8.3. Настоящий договор составлен в 2-х (двух) экземплярах, первый из которых хранится в Банке, второй — у Заемщика, имеющих одинаковую юридическую силу.

Юридические адреса и платежные реквизиты сторон:

расчетный счет _________________________________

Наши преимущества

Вам понадобятся
всего 2 документа —
паспорт и любой документ
из списка ИНН, СНИЛС, Водительское удостоверение, Заграничный паспорт

Кредит можно оформить в автосалоне, рассмотрение заявки от 15 минут

У нас действуют специальные партнерские программы с выгодными условиями по кредиту

Возможность погасить кредит полностью или частично
без комиссий

Кредитный договор

Кредитный договор — это кредитное соглашение между кредитором и заемщиком, составленное на бумаге и закрепленное подписями сторон, а также печатями (в случае, если какая-либо из сторон является юридическим лицом). Этот документ содержит большое количество тонкостей, нюансов сделки – от выдачи займа кредитором до последней выплаты по кредиту. Обязанностями кредитора по договору является выдача средств согласно документу, обязанностью заемщика выступает возврат кредитных средств со всеми начисленными процентами, сборами, комиссиями.

Среди них: указание представителей сторон договора (обязательными являются кредитор и заемщик), вид ссуды, объем (сумма, а также валюта ссуды), сроки, цель (иногда указывается, на что можно потратить полученные средства), процент за пользование кредитом (ставка по кредиту), обеспечение кредита (если имеется), условия получения, а также возврата кредитных средств и процентов за использование. Кроме того, указываются права, обязанности, ответственность обеих сторон, виды разрешения споров, срок действия, а также адреса заемщика и кредитора. Кредитный договор, в идеале, должен содержать все тонкости и возможности изменения стандартных условий в различных ситуациях (форс-мажор…), а также все возможности изменения обязательства, как в сторону кредитора, так и в сторону заемщика. Именно поэтому, договор составляется не на одном листке, а представляет собой целую папку.

Читать еще:  Возврат товара на банковскую карту сроки

Хотелось бы отметить различия в некоторых договорах:

  • целевой и нецелевой кредит. Первый выдается на определенную покупку, которой может быть автомобиль, квартира или даже утюг. Второй же заемщик может использовать как угодно;
  • с обеспечением и без. Обеспечение ссуды — это чаще всего, залог. Имущественные права передаются на время действия договора кредитору, сам предмет залога может использоваться должником. Обеспечением могут выступать также поручители или гарант, ручаясь за выплату как части, так и полной суммы займа;
  • со ставкой и беспроцентный. Иначе говоря, сумма погашения может быть выше выдаваемой, либо же стоимость кредита будет нулевая;
  • направленный на какую-либо конкретную деятельность: рефинансирование (ссуда, предназначенная для погашения одной или нескольких задолженностей в этой или иной кредитной организации), инвестиции (денежная поддержка частных и государственных проектов), потребительский займ (использующийся на частные нужды граждан).

Виды кредитных договоров:

  • долгосрочные;
  • среднесрочные;
  • краткосрочные.

Некоторые кредитные договора имеют т.н. льготный период, в который процентная ставка не начисляется, или начисляется частично.

Заключенный договор не может быть изменен ни одной из сторон. Он может быть выполнен сторонами и закрыт, либо расторжен по согласованию сторон или на основании судебного постановления.

Кредитный договор, составленный на основе обеспеченной ссуды, состоит из двух или четырех (в случае, если нужно заверение нотариуса, а также оформление залога) экземпляров.

В таких договорах обязательным условием является указание:

  • сторон;
  • типа, вида сделки;
  • суммы;
  • процентной ставки;
  • цели;
  • обеспечения;
  • условий выдачи и погашения ссуды;
  • прав и обязанностей сторон, их ответственность;
  • разрешения споров;
  • начала действия договора;
  • адреса, реквизитов, подписей.

В кредитном договоре обязательно прописью указывается сумма сделки, адреса сторон, ФИО (полностью, без сокращений). Подписывать необходимо только участникам сделки. Подписываются все страницы договора, вне зависимости от содержания.

После составления, подписания кредитного договора, одна копия остается у кредитора, вторая – выдается заемщику. При оформлении залога нередко проводится его страхование. В случае отсутствия даты начала действия договора, документ считается действующим уже с момента обоюдного подписания.

Нередко встречаются так называемые потребительские экспресс-кредиты, выдаваемые на покупку какого-то товара прямо в магазине сотрудником банка. Экспресс-кредит характеризуется высокой процентной ставкой, вызванной отсутствием обеспечения (обычно по паспорту), краткими сроками выдачи. Чаще в пределах 1-2 часов, у кредитных экспертов мало времени, чтобы объективно оценить платежеспособность клиента. Иногда высокая стоимость кредита прячется не за большой ставкой по кредиту, а за обязательными взносами, сборами и комиссиями, не зависящими от действий заемщика. Заемщику всегда нужно адекватно оценивать свою платежеспособность перед взятием ссуды. Кредитные эксперты могут не все взвесить, а штрафы, пеня по такому кредиту существенны. Сумма данного кредита тоже мала, обычно ограничивается ценой телефона, холодильника или иной техники, в случае с экспресс-кредитом в супермаркете электроники.

В соответствии с законом, в наше время банки не имеют права расторгать (за редкими исключениями) кредитный договор в одностороннем порядке, требуя досрочного погашения средств. Изменение процентной ставки возможно, если это предусмотрено договором (например, в случае с ролловерным кредитом). Авансом требовать процентную ставку кредитная организация не имеет права, проценты начисляются по факту использования кредита.

Договор считается недействительным, если:
  • составлен неправильно, не соответствует нормам;
  • соглашение было заключено с оказанием давления (шантаж, угрозы);
  • если на момент составления соглашения заемщик является недееспособным;
  • если деньги (или часть денег) не выплачена кредитором;
  • при отсутствии лицензии.

Если заемщик подает в суд, который признает договор недействительным, должник обязан выплатить сразу всю сумму ссуды.

Настоятельно рекомендуем тщательно изучить договор от А до Я перед подписанием, полностью его перечитать. В случае необходимости, повторите процедуру. Нужно уточнять у кредитора все, что станет непонятным в договоре. И, только освоив все пункты договора, подписывать. Не стоит забывать, маленькие буквы в тексте договора имеют такой же вес, как и остальной текст договора. Не нужно рассчитывать, что маленькими буквами изложено то, что не имеет значения.

Как говорили в одном фильме «раньше я был бандитом и зарабатывал деньги грабежом, теперь я кредитор и зарабатываю большие деньги».

Перечитывая договор, нужно усваивать каждый пункт. Если хотя бы один пункт совсем не подходит, возможно, стоит поискать более подходящие условия у другого кредитора.

  1. Не станет ли ежемесячная оплата по кредиту «неподъемной» нагрузкой на бюджет? Какие расходы придется сократить для данных платежей?
  2. Указана ли в договоре страховка? Какую сумму она составляет? Может быть, стоит отказаться от страхования, и сумма кредита станет значительно ниже?
  3. Есть ли штраф за досрочное погашение ссуды, если да, то какую сумму он составляет?

После подписания кредитного договора, расторжение его будет весьма сложным и невыгодным. Прочтение, подписание кредитного договора занимает 5-60 минут, а действие его может составлять десятки лет.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector